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Der schufafreie Kredit bei Kreditissimo.com

Es gibt Situationen, in denen man finanziell mit dem Rücken an der Wand steht. Man braucht dringend für ein paar Wochen, oder Monate einen Kredit, aber die Bank hat die Zusage verweigert. Das eigene Einkommen ist so hoch, dass die zusätzlichen Kreditraten kaum ins Gewicht fallen. Und trotzdem hat die Bank den Kreditantrag abgelehnt.

Wenn die Bonitätsprüfung positiv ausfällt, dann kann es eigentlich nur an der Schufa Auskunft liegen, dass der Kredit von der Bank nicht genehmigt wurde. Die Banken in Deutschland sind vor der Vergabe eines Kredites verpflichtet, eine Bonitätsprüfung durchzuführen und im Rahmen der Bonitätsprüfung eine Schufa Auskunft einzuholen. 

Fällt die Auskunft negativ aus, dann wird die Bank den Kredit normalerweise verweigern, egal wie gut ihre Einkommenssituation tatsächlich ist. Hier kann ein schufafreier Kredit helfen, trotz angeblich nicht ausreichender Bonität, die finanzielle Lücke zu schließen und wieder aufatmen zu können.

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Schnell und einfach zu Ihrem schufafreien Kredit mit Kreditissimo.com

Jeder Kredit, den Sie bei einer deutschen Bank aufnehmen, wird bei der Schufa vermerkt. Wenn Sie in naher Zukunft einen größeren Immobilienkredit oder Autokredit aufnehmen möchten, dann kann der bereits aufgenommene Kredit dazu führen, dass die Bonitätsbewertung schlechter ausfällt und Sie den neuen Kredit gar nicht oder mit schlechteren Konditionen erhalten.

Die Frage ist, was man in solchen Situationen machen kann? Wenn der finanzielle Engpass nur vorübergehend ist, dann sollte es für den Antragsteller eine Möglichkeit geben, einen schufafreien Kredit zu bekommen. Dazu bieten sich die folgenden Möglichkeiten an, nämlich die Aufnahme eines:

  • Kredite von privaten Anlegern.
  • Schweizer Kredite oder ein Kredit bzw. ein Kredit einer ausländischen Bank
  • Kredit über eine der deutschen Direktbanken

Auch wir von Kreditissimo.com bieten Ihnen die Möglichkeit einen schufafreien Kredit über unsern ausgezeichneten Partner zu beantragen. Dazu müssen Sie einfach nur das Antragsformular ausfüllen und ihre Verdienstnachweise einreichen.

Kredit von privat

Bei einem Kredit von privat kommt der Kreditbetrag von privaten Anlegern und nicht von einer Bank. Bei der Bonitätsprüfung holen die Anbieter bzw. Plattformen, die diese Kredite vermitteln, zumindest eine Auskunft mit dem Vermerk, „KK“ – Anfrage Kreditkonditionen bei der Schufa ein. Diese dient zusammen mit der Selbstauskunft des Verbrauchers, zur Ermittlung der Bonität.  Die privaten Anleger entscheiden letzten Endes über die Vergabe des Kredites.

Deswegen haben auch Kreditsuchende, mit einer niedrigen Bonität, oder einem schlechteren Schufa Score, Chancen auf einen Kredit. Als Ausgleich für eine niedrige Bonität wird ein höherer Zinssatz für den Kredit verlangt. Der Unterschied zu den normalen Kreditarten besteht darin, dass sich die privaten Anleger und der Kreditnehmer, auch bei einem niedrigen Schufa Score, auf eine Finanzierung einigen können. Der Kredit von privat ist sowohl für Privatpersonen, als auch für Gewerbetreibende geeignet.

Kredit von deutschen Direktbanken

Inzwischen ist es auch möglich, einen schufafreien Kredit von einer deutschen Bank zu bekommen. Die Banken vermitteln dabei Kredite von ausländischen Banken. Im Prinzip könnte man auch direkt mit den ausländischen Banken verhandeln und sich die Vermittlungsgebühren sparen. Allerdings kann man davon ausgehen, den Markt für ausländische Kreditangebote sehr viel besser überblicken.

schweizer Kredit bzw. Kredite ausländischer Banken

Ursprünglich waren damit Kredit gemeint, die von Schweizer Banken an Personen aus Deutschland vergeben wurden. Heute wird dieser Begriff gern für alle Kredite verwendet, bei den keine Schufa Auskunft verwendet wird.

Ausländische Banken haben keinen Zugriff auf die Schufa Daten. Wenn Sie ein Angebot für einen Schweizer Kredit, einen Kredit bei einer Liechtensteiner Bank oder einer anderen ausländischen Bank einholen, dann wird keine Schufa Auskunft eingeholt.

Allerdings muss der potenzielle Kreditnehmer damit rechnen, dass die Zinsen für schufafreie Kredite höher sind, da die Banken das Kreditausfallrisiko höher einschätzen, als zum Beispiel bei einem Ratenkredit mit guter Bonität und einer positiven Schufa Auskunft.

Merkmale eines Schufafreien Kredites​

  • Bei den schufafreien Krediten bezahlen die Verbraucher einen wesentlich höheren Zinssatz, als für einen vergleichbaren Ratenkredit.
  • Wenn der Kredit zur Überbrückung eines kurzfristigen Engpasses dient, dann sollte man darauf achten, dass er vorzeitig zurückgezahlt werden kann.
  • Der Schufafreie Kredit wird nicht bei der Schufa gemeldet.
  • Bei der Beantragung eines Ratenkredites, oder Immobilienkredites, taucht der schufafreie Kredit nicht auf.

Kreditvergleich

Wann wird eine Schufa Auskunft eingeholt?

Verbraucher, die einen Kredit aufnehmen, haben oft Angst davor, dass die Schufa alle möglichen Informationen über sie sammelt und sich dabei vorwiegend auf die negativen Informationen konzentriert. Bevor man sich grundlos um einen schufafreien Kredit bemüht, sollte man sich erst einmal eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen.

Wer einen Kredit von einer deutschen Bank haben möchten, der kommt an der Schufa, oder einer anderen Auskunftei, nicht vorbei. Die meisten Menschen wissen nicht, wann die Bank eine Schufa Auskunft einholt, warum die Auskunft eingeholt wird und wie damit umgegangen wird.

Normalerweise läuft die Kreditvergabe bei der Bank in den folgenden Schritten ab:

  • Sie bitten die Bank um ein verbindliches Kreditangebot
  • auf der Basis dieses Angebotes erstellen Sie einen Kreditantrag
  • Sie unterschreiben den Kredit und reichen alle Unterlagen ein
  • das Geld wird auf Ihr Konto überwiesen
Die Bewilligung eines Kredites hängt von der Bonität ab.

Anfrage der Kreditkonditionen

Bevor die Bank Ihnen ein Kreditangebot erstellen kann, prüft Sie die Bonität und holt eine Schufa Auskunft ein, die den Vermerk „KK“ trägt. „KK“ steht als Kürzel für Kreditkonditionen. Diesen Eintrag kann nur die Bank, die die Anfrage gestellt hat, sehen. Sie hat keine Auswirkung auf die Berechnung des Schufa Scores.  Die Schufa und die Auskunfteien wissen, dass sich der Antragsteller nur informieren möchte und noch keinen Kredit beantragt hat.

Diese Anfrage wird auch dann gestellt, wenn ein Kredit von privat angefragt wurde. Bei dem Kredit von privat, wird der Kreditbetrag nicht von der Bank, sondern von privaten Anlegern aufgebracht. Diese Anfrage wird unter anderem dazu genutzt, die Bonität und darüber hinaus, die Konditionen für den Kredit festzulegen.

Kreditantrag stellen

Wenn Sie sich entschieden haben, das Kreditangebot der Bank anzunehmen, dann wird ein Eintrag in die Schufadaten mit dem Kürzel „AK“ eingestellt. Dieses Kürzel steht für Antrag Kredit. Dieser Eintrag kann einen Einfluss auf die Berechnung der Bonität des Verbrauchers haben. Der Eintrag ist nach ca. 10 Tagen auch für andere Banken sichtbar.

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Schritte zu Ihrem Individuellen Kreditangebot

Online Formular ausfüllen

Kreditunterlagen einreichen

Kreditsumme erhalten

Schufafreien Kredit beantragen

Der Antrag für den schufafreien Kredit läuft fast genauso ab, wie der Antrag für einen normalen Kredit. Mit Hilfe eines Kreditrechners können Sie sich im Internet einen Überblick über die Anbieter von schufafreien Krediten anzeigen lassen, zusammen mit den Schaufenster-Konditionen.

Welche Unterlagen sind für einen schufafreien Kredit erforderlich

Wenn Sie einen schufafreien Kredit möglichst schnell bekommen möchten, dann sollten Sie bereits im Vorfeld alle notwendigen Unterlagen bereitstellen. Dazu gehören:

  • der Personalausweis oder der Reisepass mit einer gültigen Meldebestätigung
  • die Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate
  • eine vollständige Selbstauskunft über die Einnahmen und Ausgaben des Haushaltes
  • evtl. vorhandene Kreditverträge
  • die Kontoauszüge der letzten 3 Monate. Ggf. der letzte Kontoauszug des Vorjahres
  • Arbeitsvertrag

Selbständige und Freiberufler werden nach den betriebswirtschaftlichen Auswertungen (BAW) des aktuellen und des letzten Jahres gefragt. Rentner legen den Rentenbescheid vor.

Angebot über einen schufafreien Kredit einholen

Wenn Sie einen Anbieter gefunden haben, der Ihnen zusagt, dann können Sie ein Angebot für einen schufafreien Kredit einholen. Sie sollten von vornehinein auf die Seriosität des Kreditanbieters achten. Woran sie die unseriösen Vermittler für schufafreie Kredite erkennen, haben wir in dem Abschnitt: „häufig gestellte Fragen“ beschrieben.

Bei der Einholung des Angebotes sollten Sie den Verwendungszweck angeben. Zweckgebundene Autokredite und Immobilienkredite werden zu besseren Konditionen vergeben.

Bei Krediten mit einem hohen Kreditbetrag, oder einer langen Laufzeit, kann es durchaus sein, dass sich ein Berater bei Ihnen meldet, um die genauen Rahmenbedingungen festzulegen. Der Grund dafür ist, dass die schufafreien Kreditverträge nicht zu den Standardverträgen gehören. Wenn alle Rahmenbedingungen feststehen, kann der Vermittler Ihnen ein Angebot von einer ausländischen Partnerbank unterbreiten.

Die Bewertung der Bonität kann durch einen zweiten Kreditnehmer, der im gleichen Haushalt lebt und über ein eigenes Einkommen verfügt, verbessert werden. In einigen Fällen wird der Abschluss einer Restschuldversicherung gefordert.

Kredit beantragen

Hat der Antragsteller alle Angebote geprüft und sich für ein Angebot entschieden, dann kann er den schufafreien Kredit beantragen. Die wichtigsten Unterlagen dürften bereits bei der Bank sein. Wenn bereits einige Zeit zwischen dem Angebot für den schufafreien Kredit und der Annahme des Angebotes vergangen ist, dann müssen die aktuellen Unterlagen des Antragstellers nachgereicht werden.

Prüfung der Kreditwürdigkeit

Bei der Vergabe von Krediten an einen Kreditnehmer prüft die Bank, ob der Kreditnehmer in der Lage ist, den Kredit in der vereinbarten Laufzeit zurückzubezahlen. Fehlt der Rückgriff auf die Schufa, dann muss die Bank für die Berechnung der Bonität zusätzliche Kriterien heranziehen. Dabei wir nicht gleich mit Kanonen auf Spatzen geschossen.

Bei einem schufafreien Kredit mit einem niedrigen Kreditbetrag und einer kurzen Laufzeit, ist das Kreditausfallrisiko anders zu bewerten, als bei einem schufafreien Kredit mit einer hohen Kreditsumme und einer langen Laufzeit.

Zur Bewertung der Bonität prüft die Bank folgende Faktoren:

  • Persönliche Daten, Familienstand, Ausbildung etc.
  • Einkommen des Kreditnehmers (Gehalt, Nebeneinkommen, Mieteinnahmen, Zinsen aus Wertpapieren etc.)
  • Ausgaben des Kreditnehmers (Miete, Lebenshaltungskosten, Autokosten, Stromkosten, Wasserkosten, Kosten für Telefon und Internet, Kreditkosten, Vereinsbeiträge, etc)
  • Zahlungsverhalten anhand der Kontoauszüge
  • Aktueller Arbeitgeber

Kreditvertrag unterschreiben und Identität nachweisen

Im nächsten Schritt muss der Kreditnehmer den Kreditvertrag unterschreiben und die angeforderten Unterlagen einsenden. Die Unterschrift kann entweder im sogenannten Post IDENT Verfahren, oder im Video IDENT Verfahren geleistet werden.

Beim Post IDENT Verfahren gehen Sie mit allen Unterlagen und dem Kreditvertrag zu der nächsten Postdienstelle. Dort unterschreiben Sie den Vertrag in Gegenwart des Postangestellten. Zur Legitimation brauchen Sie einen gültigen Personalausweis.

Für das Video IDENT Verfahren brauchen Sie einen PC / Laptop mit angeschlossener Videokamera, oder ein Smartphone. Danach steht einer Auszahlung des schufafreien Kreditvertrages nichts mehr im Wege.

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Häufig gestellte Fragen zum schufafreien Kredit

Woran erkennt man unseriöse Vermittler von schufafreien Krediten?

Einen schufafreien Kredit sollte man nur bei einem seriösen Vermittler beantragen. Diesen erkennt man an den folgenden Merkmalen:

  • ein seriöser Anbieter macht keine leeren Versprechungen, sondern hält das, was er verspricht.
  • seriöse Vermittler verlangen keinen Vorschuss
  • der Vermittler wird nur im Erfolgsfall eine Gebühr verlangen

Was ist eine Restschuldversicherung

Die Restschuldversicherung dient dazu, die Zahlung der Kreditraten bei Eintritt des Versicherungsfalles zu zahlen. Die Restschuldversicherung kann für den Krankheitsfall, die Arbeitslosigkeit und den Todesfall abgeschlossen werden. Die Restschuldversicherung wird von den meisten Anbietern von schufafreien Krediten verlangt.

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Wie schnell kann ich einen schufafreien Kredit bekommen

Bei den meisten Anbietern im Internet vergehen zwischen 2 und 5 Werktagen, bevor der Kredit ausgezahlt wird. Bei einigen Anbietern kann man auch einen schufafreien Schnellkredit beantragen. Damit sollte der schufafreie Kredit noch schneller zur Verfügung stehen. Eine andere Möglichkeit der besonders schnellen Auszahlung ist die sogenannte Blitzüberweisung, die dann in der Regel nicht mehr kostenfrei zu erhalten ist.

Wann werden die Schufa Daten wieder gelöscht?

Nach einem gewissen Zeitraum werden die Daten wieder gelöscht. Das passiert ohne Anforderung, sondern erfolgt automatisch.

  • die Informationen über Anfragen werden nach 12 Monaten wieder gelöscht.
  • Kredite werden drei Jahre nach dem Jahr der Rückzahlung gelöscht
  • Informationen über fällige Forderungen werden nach einem Zeitraum von 3 vollen Kalenderjahren gelöscht
  • Versandhauskosten werden gelöscht, wenn die Forderungen beglichen sind

schufafreier Kredit bei Kreditissimo.com: in 10 Min am Ziel

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Fazit zum schufafreien Kredit

Grundsätzlich ist eine deutsche Bank dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit des Antragstellers für einen Kredit zu prüfen. Bei einem schufafreien Kredit ist das nicht der Fall. Der Kreditbetrag kommt bei den schufafreien Krediten von einer ausländischen Bank. Die schufafreien Kredite für Privatpersonen, Selbständige, Freiberufler, Existenzgründer, Rentner u.a.m. werden zum großen Teil über Online Plattformen vermittelt. Die schufafreie Kredit werden in den meisten Fällen zu einem höheren Zinssatz vergeben.

  • Wer einen Schufa Eintrag für einen Kredit meiden möchte, weil er einen größeren Kredit aufnehmen möchte, für den kann der schufafreie Kredit genau das richtige sein.
  • Wenn Sie über ein gutes Einkommen verfügen und einen niedrigen Schufa Score haben, dann könnten Sie bei einem finanziellen Engpass ebenfalls auf einen schufafreien Kredit zurückgreifen.

Menschen, die generell Probleme haben, einen Kredit zu erhalten, werden auch Probleme haben, einen schufafreien Kredit zu bekommen. Bei Ihnen besteht die Gefahr, dass Sie den Versprechungen eines unseriösen Vermittlers glauben und dann viel Geld für die Vermittlung bezahlen müssen. Haben Sie jedoch eine ausreichend gute und gefestigte Einkommenssituation, ist der Erhalt eines schufafreien Kredites wahrscheinlicher als der von einer regulären deutschen Hausbank.