Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag

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Der Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag bei Kreditissimo.com

Jeder, der schon einmal ein befristetes Beschäftigungsverhältnis gehabt hat, weiß, dass dies eine ganze Reihe von Herausforderungen mit sich bringen kann. Das beginnt beim Mieten einer Wohnung oder dem Kauf eines zuverlässigen Wagens per Finanzierung und führt letztendlich zum Thema, um das es hier geht: Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag.

Sowohl Vermieter als auch Autohändler und Banken machen es Arbeitnehmern mit Befristung nicht gerade leicht. Um einen Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag zu bekommen, verlangen sie zusätzliche Sicherheiten als Voraussetzung für die Gewährung eines Darlehens bei Befristungen. Davon dürfen Sie sich nicht entmutigen lassen, denn prinzipiell ist es möglich, einem Kredit bei befristetem Arbeitsvertrag zu bekommen.

In Deutschland gibt es aktuell mehr als 3 Millionen Arbeitnehmer mit einem befristeten Arbeitsvertrag. Das entspricht ungefähr 10 Prozent aller Beschäftigten. Frauen und junge Arbeitnehmer sind besonders häufig von Befristungen betroffen. Die Zeitdauer der Befristung reicht von ein paar Wochen für eine Tätigkeit als Urlaubsvertretung bis zu mehr als einem Jahr.

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Besteht die Chance, einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag zu erhalten?

Ja, im Prinzip ist ein Kredit während befristetem Arbeitsvertrag möglich, allerdings müssen Sie mit Schwierigkeiten rechnen. Kunden mit befristetem Arbeitsverhältnis werden von den üblichen Hausbanken nämlich als Risikokunden eingestuft. Als befristetes Arbeitsverhältnis werden übrigens nicht nur zeitlich begrenzte Arbeitsverträge oder Beschäftigungsverhältnisse angesehen, sondern auch Beschäftigte, auf die folgende Kriterien zutreffen:

  • Beschäftigung in der Probezeit
  • Beschäftigung im Ausbildungsverhältnis
  • Beamte auf Widerruf

Die klassischen Banken und Sparkassen weigern sich häufig, einem Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag zu gewähren, weil sie fürchten, der Antragsteller könne das Darlehen nicht zurückzahlen. Es besteht schließlich keine Garantie, dass der Arbeitnehmer am Ende der Laufzeit des Vertrags in eine Festanstellung übernommen wird oder zumindest eine weitere Vertragsverlängerung bekommt. Das Ergebnis wäre dann Arbeitslosigkeit, die unweigerlich eine starke Reduzierung des verfügbaren Einkommens zur Folge hätte.

Bei den meisten Arbeitnehmern würde das Nettoeinkommen unter die Pfändungsfreigrenze sinken, die 2018 für Singles ungefähr 1.150 Euro im Monat beträgt. Das würde bedeuten, dass sich die Bank ihr Geld auch nicht durch einen Pfändungsbeschluss zurück holen könnte. Weil sich so ein ähnliches Szenario seinerzeit millionenfach wiederholte, löste es 2008 ausgehend von den USA die internationale Finanzkrise aus.

Auch für den Kreditnehmer birgt ein Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag Risiken. Er besitzt keinerlei Kündigungsschutz. Wenn sein Arbeitsvertrag am Ende der Laufzeit nicht verlängert wird oder er keine Festanstellung bekommt, ist er praktisch von einem Tag zum anderen ohne Arbeit und demzufolge ohne Einkommen.

Die Bank wird das nicht hinnehmen und eine so genannte titulierte Forderung gegen ihn erwirken.

Das bedeutet, das Amtsgericht bestätigt die Rechtmäßigkeit der Forderung und die Bank hat 30 Jahre lang das Recht, sie vollstrecken zu lassen (das Geld einzutreiben).

So lange wie die Forderung besteht (und sogar noch 3 Jahre nach der Erledigung) ist die Schufa des Kreditnehmers schwer negativ belastet.

Nicht nur ein neuer Kredit, selbst ein einfacher Kauf auf Teilzahlung oder das Mieten einer Wohnung werden fast unmöglich.

Andere Sicherheiten, die eventuell für einen Kredit trotz Probezeit in Frage kommen, sind Kapitallebensversicherungen, Bausparverträge, Wertpapiere oder Sachwerte.

Voraussetzung für eine Akzeptanz ist, dass der Wert der Sicherheit mindestens der Höhe der Kreditsumme entspricht und Sie nachweislich der Eigentümer sind.

Bevor die Bank eine Sicherheit akzeptiert, wird sie ihren Wert durch Experten schätzen bzw. begutachten lassen.

KREDIT-RECHNER

Welche Sicherheiten müssen bei einem Kredit mit befristetem Arbeitsverhältnis vorhanden sein?

Die Bank wird Ihnen einen Kredit während befristetem Arbeitsverhältnis gewähren, wenn Sie Sicherheiten beibringen können, die von der Bank akzeptiert werden.

Dabei gilt grundsätzlich für alle Sicherheiten, dass Sie den Nachweis erbringen müssen, dass Sie der rechtmäßige Eigentümer sind. Außerdem muss der Wert der Sicherheit mindestens der Kreditsumme entsprechen.

Ähnlich wie bei einer Immobilie sind an eine Bürgschaft als Sicherheit bestimmte Anforderungen geknüpft. Zunächst einmal sollten Sie wissen, was es mit einer Bankbürgschaft auf sich hat.

Wenn Sie eine Person finden, die bereit ist, für Sie eine Bankbürgschaft zu übernehmen. unterschreibt der Bürge ebenfalls Ihren Kreditvertrag.

Im Gegensatz zu einem zweiten Antragsteller (Mitantragsteller) hat der Bürge jedoch mit der Rückzahlung Ihres Kredits nichts zu tun. Die Tilgung des Darlehens obliegt allein Ihrer Verantwortung. Sind Sie dazu jedoch nicht mehr in der Lage, beispielsweise weil Sie wieder arbeitslos geworden sind, muss der Bürge seiner Verpflichtung nachkommen und die Tilgung des Kredits übernehmen.

Damit ein Bürge von der Bank akzeptiert wird, muss er folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • unbefristetes Beschäftigungsverhältnis
  • keine negativen Schufa-Einträge
  • gute Bonität

Mit letzterem Punkt ist gemeint, dass sein Einkommen oberhalb des Pfändungsfreibetrags liegen muss und dass genügend frei verfügbares Einkommen vorhanden sein muss, um die monatlichen Raten im Bedarfsfall übernehmen zu können.

Immobilien sind als Sicherheit bei einem Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag besonders beliebt. In diese Kategorie fallen zum Beispiel Grundstücke, Mehrfamilienhäuser, Eigenheime und Eigentumswohnungen.

Damit die Bank derartige Immobilien als Sicherheit für einen Kredit bei befristetem Arbeitsvertrag akzeptiert, müssen Sie als Eigentümer der Immobilie im Grundbuch eingetragen sein.

Zudem darf die Immobilie nicht durch Hypotheken zu stark belastet sein, so dass der Wert der Hypotheken den Verkaufswert erreicht oder gar übersteigt. Die Bank sendet einen Experten, um den Verkaufswert der Immobilie zu ermitteln.

Von diesem Ergebnis werden noch einmal 10 – 20 Prozent als Sicherheitsabschlag abgezogen. Das Ergebnis stellt den Wert der Immobile als Sicherheit dar.

Im Einzelfall können bei einem Kredit während befristetem Arbeitsvertrag von der Bank noch andere Sicherheiten akzeptiert werden.

Dazu gehören zum Beispiel Bausparverträge, die kurz vor der Zuteilung stehen oder Kapitallebensversicherungen mit genug angesparten Kapital und garantierter Auszahlung.

Der Wert dieser garantierten Auszahlung muss jedoch zumindest der Höhe des Kreditbetrags entsprechen.

Unter Umständen können auch Sachwerte als Sicherheiten eingesetzt werden. Dazu zählen zum Beispiel Edelmetalle, Edelsteine, Schmuck oder Antiquitäten. Bevor die Bank sich aber auf derartige Sicherheiten einlässt, wird sie eine Echtheitsprüfung durch Experten vornehmen lassen.

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Welche Möglichkeiten gibt es noch, einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag zu erhalten?

Nicht jeder hat das Glück, eine geeignete Person zu finden, die bereit ist, eine Bankbürgschaft zu übernehmen oder verfügt über Sicherheiten, die von der Bank akzeptiert werden. Das stellt jedoch noch lange keinen Grund zur Resignation dar, denn es gibt noch eine Reihe weiterer Optionen, um einen Kredit während eines befristeten Arbeitsvertrages zu bekommen.

  • private Darlehensgeber

Zu den beliebtesten gehören private Darlehen. Für viele potentielle Kreditnehmer mit belasteter Schufa und schlechter Bonität ist das die einzige Möglichkeit für einen Kredit mit befristetem Arbeitsverhältnis. Damit ist gemeint, dass Sie sich das benötigte Geld von Menschen aus Ihrem sozialen Umfeld leihen. Das sind die engere Familie, Verwandte, Freunde, Arbeitskollegen, Nachbarn oder gute Bekannte.

Ein privates Darlehen sollten Sie ebenso behandeln wie einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag von der Bank. Das bedeutet, Sie stellen dem Geldgeber einen Schuldschein aus, in dem Sie die Höhe des geliehenen Betrags und die Vereinbarungen zur Rückzahlung festlegen. Mit Ihrer und der Unterschrift des Geldgebers, Ort und Datum ist dieses Dokument rechtskräftig. Es bedarf keiner besonderer Form oder notarieller Beglaubigung, um rechtskräftig zu sein.

  • Seriöse Kreditvermittler

Eine andere Option für Kredite trotz befristetem Arbeitsvertrag stellen Kreditvermittler dar. Diese Firmen arbeiten ähnlich wie Immobilienmakler. Sie vergeben selbst keine Kredite, sondern vermitteln zwischen Kreditnehmer und Geldgeber. Wenn Sie dringend einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag suchen, kann es vorteilhaft sein, einen Kreditvermittler einzuschalten, weil es sich um Finanzexperten handelt. Sie können gut einschätzen, wie hoch Ihre Chancen sind, einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag zu bekommen.

Kreditvermittler arbeiten zudem nicht nur mit einer oder zwei Banken, sondern mit einer ganzen Reihe von Banken zusammen. Viele davon sind kleinere Geldinstitute, die im starken Wettbewerb mit den Großbanken stehen. Da kann es passieren, dass so eine kleine Bank mal ein Auge zudrückt und einen Kredit bei befristetem Arbeitsvertrag gewährt, wenn die Schufa in Ordnung und die Bonität gut ist. Einen seriösen Kreditvermittler erkennen Sie daran, dass er keine Gebühren im Voraus verlangt und Ihnen keine Zusatzverträge aufdrängen will, die mit dem Kredit nichts zu tun haben.

Wenn Ihr Kreditbedarf relativ gering ist und Sie nur die Zeit bis zum nächsten Zahltag überbrücken müssen, kommt als Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag auch ein Pfandkredit in Frage. Dieser Kredit ist besonders schnell und unbürokratisch. Sie gehen mit dem Pfand in ein Leihhaus oder Pfandhaus. Dort zeigen Sie Ihren Ausweis vor und der Pfandleiher schätzt den Wert des Pfandes.

Sie bekommen das Geld sofort in bar ausgezahlt und erhalten einen Pfandschein als Quittung. Damit haben Sie 3 Monate lang Zeit, Ihr Pfand wieder einzulösen. Versäumen Sie die Frist, geht das Pfand in das Eigentum des Pfandhauses über und wird versteigert. Als Pfand eignen sich neben echten Schmuck und Antiquitäten besonders Markenuhren oder hochwertige elektronische Geräte. Sie erhalten maximal 50 Prozent des Zeitwerts als Pfandkredit.

Paar stößt auf Abschluss des Sofortkredites an.

Auch mit einem befristetem Arbeitsvertrag ist ein Kredit möglich.

Kreditplattformen, auch Kreditmarktplätze genannt, sind relativ neu. Auf den Webseiten bieten Privatpersonen Kredite für andere Privatpersonen an. Mit etwas Glück können Sie dort einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag bekommen. Sie müssen sich auf der Kreditplattform (kostenlos) registrieren und Ihr Kreditprojekt online stellen. Darin beschreiben Sie, wie viel Geld Sie benötigen, wofür Sie es verwenden wollen und wie Sie sich die Rückzahlung vorstellen. Ihr Anliegen wird individuell geprüft.

Wenn Sie eine überzeugende Begründung für Ihren Kreditbedarf haben und potentiellen Geldgebern eine gute Rendite bieten, haben Sie reale Chancen auf einen Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag. Für den Kreditantrag benötigen Sie weniger Unterlagen als bei der Bank. Allerdings wird auch bei Kreditplattformen Ihre Schufa überprüft, aber Geldgeber treffen ihre Entscheidungen aufgrund der Meinung, die sie sich über Sie bilden.

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Welche Rolle spielt die Bonität und Kreditkonditionen
bei einem Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag?

Wie bei jedem anderen Kredit wird auch bei einem Kredit während befristetem Arbeitsvertrag die Bonität sorgfältig geprüft. Bonität bedeutet Zahlungsfähigkeit bzw. Kreditwürdigkeit. Damit ist in erster Linie die Höhe Ihres Einkommens gemeint. Um überhaupt für einen Kredit bei befristetem Arbeitsvertrag in Frage zu kommen, muss es oberhalb des Pfändungsfreibetrags liegen.

Die Höhe der Pfändungsfreigrenze wird jährlich angepasst und richtet sich nach der Anzahl der unterhaltspflichtigen Personen im Haushalt. Es spielt auch eine Rolle, wie hoch Ihr frei verfügbares Einkommen ist. Sie können auch bei hohem Verdienst eine schlechte Bonität haben, wenn Sie anderen finanzielle Verpflichtungen nachkommen müssen (Kredite, Unterhalt, Steuerschulden).

Bei den Kreditkonditionen für einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag gibt es verschiedene Optionen. Der Kreditgeber kann beispielsweise eine Laufzeit vorgeben, die mit dem Ablauf des Arbeitsvertrags zusammenfällt. Dadurch ist gewährleistet, dass der Kreditnehmer das Darlehen in jedem Fall zurückzahlen kann.

Bei einem klassischen Ratenkredit mit einer Laufzeit, die über die Befristung hinausgeht, tun sich viele Banken schwer. Sie erhöhen Ihre Chancen, wenn Sie der Bank eine schriftliche Erklärung des Arbeitgebers vorlegen, dass Sie nach der Befristung entweder übernommen werden oder zumindest eine weitere Verlängerung bekommen.

Ein Ausweg wäre ein Rahmenkredit. Dabei wird Ihnen ein Konto zur Verfügung gestellt, das mit einem Kreditrahmen ausgestattet ist. Sie können von den Geld innerhalb des Rahmens so viel nutzen, wie Sie brauchen.

Übrigens ist es ein weit verbreiteter Irrtum, dass ein Kredit ohne Schufa als Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag genutzt werden könnte. Als Grundvoraussetzung für einen schufafreien Kredit fordert die Bank ein unbefristetes Beschäftigungsverhältnis, das seit mindestens 12 Monaten beim aktuellen Arbeitgeber besteht. Das bedeutet, dass gerade weil keine Bonitätsauskunftei abgefragt wird, muss der Kreditgeber eine auf Sicherheiten basierende Entscheidungsgrundlage haben.

Was sollten Sie über Befristungen beim Arbeitsvertrag wissen?

Ein befristetes Arbeitsverhältnis ist ein Arbeitsvertrag, der an einem bestimmten Datum endet. Zur Beendigung des Arbeitsverhältnisses ist keine Kündigung erforderlich. Es gibt grundsätzlich 2 Arten von Befristungen: Befristung mit und ohne Sachgrund.

Eine Befristung mit Sachgrund erfolgt zumeist, um einen Mitarbeiter während dessen vorübergehender Abwesenheit (Urlaub, Schwangerschaft, Rehabilitation) zu vertreten. Auch Saisonarbeitskräfte wie Erntehelfer oder Saisonkräfte in der Gastronomie haben eine Befristung mit Sachgrund.

Befristungen ohne Sachgrund kommen hauptsächlich in der Industrie vor. Bei dieser Variante gibt der Arbeitgeber keinen Grund für die Befristung des Arbeitsverhältnisses. Um eine endlose Kette von befristeten Arbeitsverhältnissen zu vermeiden, hat der Gesetzgeber Befristungen ohne Sachgrund auf maximal 2 Jahre begrenzt. Danach muss der Arbeitnehmer entweder in ein unbefristetes Arbeitsverhältnis übernommen werden oder darf nach Ablauf der letzten Befristung nicht mehr beschäftigt werden.

Bei einer Befristung mit Sachgrund stehen die Chancen auf einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag etwas schlechter also ohne Sachgrund. Es kommt am Ende natürlich auf die jeweiligen Umstände an. Mit etwas Glück können Sie einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag bekommen.

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Ein Fazit zum Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag

Mit einem befristetem Arbeitsvertrag ist es schwer, einen Kredit zu bekommen. Das gilt besonders, wenn Sie als “Einzelkämpfer” gegen eine Großbank antreten. Mit Kreditissimo.com als starken Partner an Ihrer Seite sieht die Sache ganz anders aus. Wir arbeiten ausschließlich mit seriösen und vertrauenswürdigen Partnerunternehmen zusammen, die bereits seit vielen Jahren auf dem Kreditmarkt unzähligen Menschen bei der Überbrückung finanzieller Notlagen geholfen haben.

Wenn die Partner von Kreditissimo.com Ihren Kreditantrag befürwortet, prüfen die Banken Ihr Anliegen mit ganz anderen Augen als wenn Sie auf eigene Faust einen Versuch wagen. Schließlich gibt es kein gesetzliches Verbot für einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag. Ob ein Kreditantrag genehmigt oder abgelehnt wird, liegt im Ermessen des Geldgebers.