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Der Kredit mit sofortiger Zusage bei Kreditissimo.com

In manchen Situationen ist es wichtig, eine Rechnung sofort zu bezahlen. Wenn man zu diesem Zeitpunkt kein Geld hat, dann braucht man einen Kredit mit Sofortzusage. Bei dem Kredit mit Sofortzusage entscheidet die Bank innerhalb von wenigen Minuten oder Sekunden über die Vergabe des Kredites. Sie geben alle relevanten Daten ein und die Bank legt die Zinsen und alle weiteren Konditionen für den Kredit mit Sofortzusage fest. Wenn Sie die Kreditzusage in der Hand halten, dann können Sie weiter planen. Sie können Ihre offenen Rechnungen bezahlen, oder die dringlichen Anschaffungen tätigen.  Den Kredit mit Sofortzusage finden Sie bei einigen Anbietern auch unter der Bezeichnung Sofortkredit.

Mit einem Kredit mit Sofortzusage ist man in der Lage, seine persönlichen Wünsche zu erfüllen. Mit den modernen Online-Systemen ist man in der Lage, einen Kredit schnell zu beantragen. Die Zusage erfolgt umgehend und das Geld ist in sehr kurzer Zeit auf dem eigenen Konto.  Bei einer Filialbank dauert der Prozess von der Beantragung bis zur Auszahlung normalerweise viel länger, als bei einer Direktbank, bei der der diese Kredite im Internet über ein Onlineportal wie Kreditissimo.com beantragt werden kann. 

Der Onlinekredit mit sofortiger Zusage kann wie ein normaler Ratenkredit betrachtet werden. Er wird für eine bestimmte Laufzeit vergeben und die Ratenhöhe bleibt über die gesamte Laufzeit gleich. Für die kurzfristige Überbrückung von finanziellen Engpässen kann auch ein Kredit mit flexiblen Zinsen gewählt werden. Der Kredit kann frei verwendet werden, sofern es sich nicht um einen zweckgebundenen Autokredit handelt.

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Gründe für Kreditissimo.com

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Wozu wird der Kredit mit Sofortzusage genutzt?

Er eignet sich zur Finanzierung von kurzfristig auftretenden finanziellen Engpässen, bei denen ein schnelles Handeln erforderlich ist.

  • Das kann der Ausgleich des Dispokontos sein, weil eine Steuernachzahlung fällig war.
  • Der Kredit mit Sofortzusage eignet sich auch zur Finanzierung von kurzfristig angefallenen Reparaturen am dringend benötigten Auto, bei der Beschaffung von Reifen, oder beim Wechsel des alten Autos gegen ein neues, oder gebrauchtes Auto.
  • Wenn dringliche Reparaturen am Haus anstehen, z.B. weil das Dach undicht ist, ein Wasserrohr geplatzt ist oder die Kanalisation verstopft ist, dann hilft der Kredit mit Sofortzusage ebenfalls aus der Klemme.
  • Wenn im Haushalt die Wachmaschine, der Trockner, der Elektroherd, oder die Spülmaschine defekt sind, können diese sofort ausgetauscht werden, sofern das nötige Geld dafür vorhanden ist.
  • Oder der Schulausflug Ihrer Kinder steht an und man hat vergessen, das notwendige Geld dafür auf die Seite zu legen.

Gründe für diesen Kredit gibt es genügend. Und mit der vorhandenen Technik ist es heute möglich, die Prüfung der Kredite innerhalb kürzester Zeit durchzuführen.

Wer kann einen Kredit mit Sofortzusage beantragen?

Den Kredit kann jeder beantragen, der über die notwendige Bonität verfügt und der keinen negativen Schufa Eintrag besitzt. Zu der potenziellen Gruppe gehören Personen mit einem festen Arbeitsplatz und einem festen Einkommen. Grundsätzlich ist es so, dass jeder, der einen Ratenkredit bekommen würde, auch gute Chancen hat, einen Kredit mit Sofortzusage zu bekommen. Ob die folgenden Gruppen eine Chance auf diesen Kredit haben, hängt erst einmal von der Bewertung der Bonität durch die Kreditbank ab:

  • Selbständige, Freiberufler und Existenzgründer
  • Arbeitslose
  • Rentner
  • Studenten, Schüler und Auszubildende

Wenn sich die Einkommens- und Ausgabenbilanz dieser Personen positiv darstellt und sie außerdem in der Lage sind, die Kreditraten zu zahlen, dann sollte dem Kredit mit Sofortzusage nichts im Wege stehen.

Kreditvergleich

Kredit mit Sofortzusage finden und miteinander vergleichen

Mit unserem Kreditvergleichsrechner können Sie die Konditionen der Kreditbanken ganz einfach miteinander vergleichen. Dazu benötigen wir in dem Kreditrechner nur wenige Angaben:

  • die Kreditsumme
  • die gewünschte Kreditlaufzeit
  • den Verwendungszweck

Der Kreditrechner liefert Ihnen sofort alle Schaufensterangebote der Direktbanken.

Wenn Sie alle erforderlichen Eingaben gemachte haben, dann wird für jede Bank der Zinssatz und die Auszahlungswahrscheinlichkeit angezeigt. Die Auszahlungswahrscheinlichkeit basiert auf den Annahmekriterien der einzelnen Banken.

Wählen Sie dann das Angebot aus, dass Ihnen am besten zusagt und beantragen den Kredit mit Sofortzusage bei der Direktbank Ihrer Wahl. Die aufwändige Suche nach einer Filialbank entfällt. Man sieht alle Banken, die diesen Kredit anbieten, auf einen Blick.

Kreditbetrag und Laufzeit beim Kredit mit Sofortzusage

Sie sollten festlegen, welchen Betrag Sie mit dem Kredit mit Sofortzusage aufnehmen möchten. Wenn Sie einen Dispokredit ablösen möchten, oder etwas Neues kaufen, dann kennen Sie sicher den genauen Betrag. Bei einer Reparatur am Haus, oder am Auto sollten Sie vorher den Fachmann befragen, oder ein verbindliches Angebot einholen.  Mit der Laufzeit legen Sie auch die Höhe der Kreditraten fest. Eine lange Laufzeit führt zu niedrigen Kreditraten, allerdings auch zu relativ hohen Gesamtkosten für den Kredit mit Sofortzusage.

Eine Zweckbindung des Kredites beim Autokauf führt tendenziell zu niedrigeren Zinsen. Dieser Kredit kann durchaus mit dem normalen Ratenkredit verglichen werden. Das gilt auch für den Betrag, den man bei einem Kredit mit Sofortzusage aufnehmen kann. Dieser liegt zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro.

Bei einigen Banken kann man auch einen Kredit mit Sofortzusage über 100.000 Euro bekommen. Die Laufzeit beträgt zwischen 12 Monaten und 84 Monaten. Einzelne Banken bieten auch eine Laufzeit von 10 Jahren an.

Die sofortige Entscheidung wird von einem Computer getroffen

Damit die Bank in der Lage ist, eine sofortige Zusage für den Kredit zu erteilen um die Zinsen und sonstige Konditionen festzulegen, muss die Bewertung der eingereichten Daten und der zugehörigen Unterlagen weitgehend automatisch erfolgen. Die aktuellen Computersysteme sind in der Lage, die Bewertung der Kredite zu einem großen Teil selbst durchzuführen.

Der Vorgang, von der Kreditanfrage bis zur Erstellung eines Angebotes, stellt sich wie folgt dar:

Bei dem Kredit mit Sofortzusage prüfen die Computersysteme die eigegebenen Daten und die Selbstauskunft des Antragstellers. Auf der Basis der vorliegenden Daten treffen die Computersysteme dann eine Entscheidung. Die automatisch ablaufenden Programme holen auch eine unverbindliche Schufa Auskunft ein. 

Die Bank kann für diese Kredite einen einheitlichen Zinssatz festlegen, oder den Zinssatz anhand der Bonität festlegen. Hängt der Zinssatz von der Bonität ab, dann wird dieser ebenfalls automatisch errechnet. Der ganze Vorgang spielt sich innerhalb weniger Augenblicke ab und der Kunde erhält nach wenigen Augenblicken eine Zu- oder Absage für den Kredit.

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Schritte zu Ihrem Individuellen Kreditangebot

Online Formular ausfüllen

Kreditunterlagen einreichen

Kreditsumme erhalten

Voraussetzungen für den Kredit mit Sofortzusage

Damit die Bank sofort, d.h. innerhalb weniger Minuten eine Entscheidung treffen kann, müssen einige Bedingungen erfüllt sein. Weiterhin müssen die Bedingungen von den Computersystemen getroffen werden können.

Die folgenden Voraussetzungen müssen erfüllt sein, damit die Entscheidung sofort getroffen werden kann. Der Antragsteller für den Kredit mit Sofortzusage muss:

  • einen Wohnsitz in Deutschland haben und volljährig sein. Der Wohnsitz und das Alter des Antragstellers werden durch den eingereichten Personalausweis oder dem Reisepass mit aktueller Meldebestätigung nachgewiesen.
  • ein Konto bei einer deutschen Bank haben. Dies kann durch die Angabe der Bankdaten (IBAN und BIC) sofort geprüft werden.
  • in einem festen Beschäftigungsverhältnis stehen und er muss über ein eigenes Einkommen verfügen. Er muss in der Lage sein, alle Ausgaben des Haushaltes und die zukünftigen Kreditraten zu zahlen. Der Nachweis wird durch die Selbstauskunft erbracht.
  • Er darf keine negativen Schufa Einträge haben. Die Schufa Auskunft wird sofort bei der Prüfung durch die Direktbanken eingeholt.
Sind alle Bedingungen erfüllt, dann kann die Direktbank dem Antragsteller ein Angebot für den Kredit mit Sofortzusage erstellen.

Bonitätsprüfung

Die Prüfung der Bonität wird von jeder Bank anders vorgenommen. Die Banken verwenden unterschiedliche Kriterien und Formeln, um die Kreditwürdigkeit der Kunden zu berechnen und die Kreditausfallwahrscheinlichkeit zu bestimmten. Deswegen kann es durchaus vorkommen, dass man nicht von allen Banken eine Zusage für den Kredit erhält.

Bei der Bonitätsprüfung wird das Zahlungsverhalten des Antragstellers in der Vergangenheit bewertet. Des Weiteren wird die Einkommenssituation geprüft. Die Bank möchte anhand dieser Daten abschätzen, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Kredit vollständig zurückbezahlt wird.

Legitimationsprüfung für den Kredit mit Sofortzusage

Als erstes Ergebnis erhält der Antragsteller ein, oder mehrere Angebote einer Direktbank für einen Kredit. Das Angebot ist für einen festen Zeitraum gültig. In den meisten Fällen sind das 14 Tage. Sie können sich für ein Angebot entscheiden. Dazu müssen Sie den ausgefüllten Kreditantrag mit allen Unterlagen an die Bank schicken. Der Nachweis der Identität kann auf mehreren Wegen erfolgen:

  • Wenn die Direktbank über eine Filiale verfügt, dann können Sie die Unterschrift in der Filialbank leisten und dort auch die Unterlagen abgeben
  • Sie können die Unterschrift dem Video IDENT Verfahren direkt an Ihrem PC leisten. Dazu benötigen Sie eine Videokamera, die mit dem PC oder Laptop verbunden ist.
  • Bei dem Post IDENT Verfahren gehen Sie mit allen Unterlagen zu einer Post Dienststelle und leisten die Unterschrift in der Gegenwart eines Postbediensteten. Der Unterschriebene Vertrag für den Kredit mit Sofortzusage wird mit allen Unterlagen direkt von der Post Dienststelle verschickt.

Wenn möglich, sollten Sie das Video IDENT Verfahren nutzen und alle erforderlichen Unterlagen, wie Kontoauszüge, Gehaltsnachweise und Ausweispapiere direkt hochladen.

Auszahlung des Kredit mit Sofortzusage

Nach Einreichung des unterschriebenen Kreditantrages wird die Bank die Unterlagen noch einmal prüfen und dann den Kredit endgültig bewilligen. Zu diesem Zeitpunkt wird auch eine weitere Anfrage bei der Schufa eingeholt. Diesmal mit dem Merkmal Kreditanfrage. Die Prüfung der Unterlagen wird von den Direktbanken normalerweise innerhalb von 2 Tagen abgeschlossen. Wenn die Unterlagen allerdings nicht vollständig sind, oder Angaben fehlen, dann verzögert sich die endgültige Zusage.

Unterschied bei den Schufa Anfragen

In dem gesamten Prozess für die Bewertung und endgültigen Zusage für den Kredit, wurden zwei Schufa Anfragen eingeholt. Die erste Schufa Auskunft ist unverbindlich und führt zu keinem zusätzlichen Eintrag für den Antragsteller. Mit der ersten Anfrage wird der Schufa Score nicht negativ beeinflusst. Die zweite Schufa Auskunft wird mit dem Merkmal „Kreditanfrage“ versehen. Diese Auskunft ist verbindlich und kann unter bestimmten Umständen den Schufa Score negativ beeinflussen. So kann es durchaus vorkommen, dass ein Millionär mit einer hervorragenden Bonität einen negativen Schufa Score hat, weil er zu viele Kreditanfragen gestellt hat.

Bestimmung der Zinsen

Bei der Berechnung der Zinsen für einen Kredit mit Sofortzusage beschreiten die Banken zwei Wege. Sie legen den Zinssatz für den Kredit für alle Kunden gleichermaßen fest, oder sie berechnen die Zinsen anhand der Bonität des Kunden. Im ersten Fall wird der Zinssatz für Kredit mit Sofortzusage der jeweiligen Marktsituation und dem Zinssatz der Zentralbank für die Refinanzierung der Kredite bestimmt. Im zweiten Fall führt eine gute Bonität des Antragstellers zu einem niedrigen Zinssatz und eine schlechtere Bonität zu einem höheren Zinssatz. Die Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers kann die Bonität verbessern und zu einem niedrigeren Zinssatz führen.

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Wie kann man die Aussicht auf einen Kredit mit Sofortzusage verbessern

Ob der Kredit sofort vergeben werden kann, hängt von mehreren Faktoren ab:

  • die Höhe der Kreditsumme
  • der Bonität des Kreditnehmers
  • Sicherheiten für den Kredit
  • dem Schufa Score

An dem Schufa Score kann man kurzfristig nichts ändern. Die 3 anderen Punkte sind es wert  näher beleuchtet zu werden.

Höhe der Kreditsumme

Je höher die Kreditsumme ist, desto höhere Anforderungen werden an die Kreditausfallsicherheit gestellt. Bei Krediten unter 500 Euro kann sich die Situation anders darstellen.

Minikredite unter 500 Euro werden zum Teil ohne Schufa Abfrage vergeben und häufig genügt ein Einkommensnachweis von 500 Euro und eine dauerhafte Beschäftigung. Die Kreditsumme kann auch erhöht werden, wenn sich der Kreditnehmer bei einem ersten Kredit als zuverlässig erwiesen hat.

Bonität des Kreditnehmers

An der Bonität des ersten Kreditnehmers kann man kurzfristig sicher nichts ändern. Durch die Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers kann sich die Einkommens- und Ausgabenbilanz des Haushaltes besser aussehen. Der zweite Kreditnehmer kann das berühmte Zünglein an der Waage sein, um doch noch eine Kreditzusage zu bekommen.

Sicherheiten für den Kredit

Bei dem zweckgebundenen Autokredit wird der KFZ Brief als Sicherheit hinterlegt. Bei dem Immobiliendarlehen wird ein Eintrag in das Grundbuch vorgenommen. Das Auto und der Eintrag in das Grundbuch dienen als Sicherheit und führen zu niedrigeren Zinssätzen. Wenn Sie über eine Lebensversicherung verfügen, die bereits einen Rückkaufwert hat, dann könnten Sie diese ebenfalls als Sicherheit einsetzen.

Kredit von privat

Eine andere Möglichkeit, um zu einem Kredit mit Sofortzusage zu kommen, ist der Kredit von privat. Bei diesem Kredit wird der Kredit von privaten Anlegern vergeben und nicht von der Bank. Die Prüfung der Bonität wird bei einem Kredit von privat nicht so streng bewertet, wie bei einem Bankkredit, so dass auch Antragsteller mit einer nicht so guten Bonität, die Zusage für einen Kredit bekommen können.

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Häufig gestellte Fragen zum Kredit mit sofortiger Zusage

Ist eine Restschuldversicherung für den Kredit mit Sofortzusage sinnvoll?

Die Restschuldversicherung hilft Risiken für einen Kredit abzusichern, indem sie die Ratenzahlung für den Kreditnehmer im Fall von Berufsunfähigkeit, Arbeitsunfähigkeit und im Todesfall übernimmt. Beim Kreditvergleich sollte man darauf achten, dass die Kosten für die Restschuldversicherung, bei der Berechnung der effektiven Zinsen nicht berücksichtigt werden.

Kann man den Kredit mit Sofortzusage früher zurück bezahlen?

Die Frage, ob und wann man einen Kredit vollständig oder in Teilbeträgen tilgen kann, ist im Kreditvertrag geregelt. Wird der Kreditbetrag früher zurückbezahlt, dann kann die Bank dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Die maximale Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung, für die sogenannten Verbraucherkredite ist gesetzlich geregelt. Bei Krediten mit einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr, darf die Vorfälligkeitsentschädigung maximal 1% der Restschuld betragen. Bei einer Restlaufzeit von weniger als einem Jahr, darf die Vorfälligkeitsentschädigung maximal 0,5% der Restschuld betragen. Es kann aber auch sein, dass die Bank auf die Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet.

Ist es möglich, trotz schlechter Schufa einen Kredit mit Sofortzusage zu bekommen?

Grundsätzlich ist es möglich, trotz schlechter Schufa einen Kredit mit Sofortzusage zu bekommen. Schließlich können die Bewertungen der Schufa auch aus einem Zeitraum stammen, bei der man finanziell weniger gut gestellt war. Hier kann der Antrag für einen Kredit ohne Schufa helfen. Wenn eine Bank dem Kreditantrag zustimmt, wird sie sicher die Höhe des Kreditbetrages, den Zinssatz und die Konditionen anpassen.

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Fazit zum Kredit mit Sofortzusage

Wenn Sie einmal sehr schnell Geld brauchen, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken, wenn Sie eine Chance für einen günstigen Kauf nutzen möchten oder wenn dringende Reparaturen anstehen, dann ist der Kredit mit Sofortzusage von Kreditissimo.com genau das Richtige für Sie.

Er ist günstig und dazu noch schnell und einfach zu beantragen. Die Zusage erfolgt ebenfalls sehr schnell, wenn die Bonitätsprüfung positiv ausfällt und Sie keinen negativen Schufa Eintrag haben. Die vorläufige Zusage für den Kredit erhalten Sie umgehend. Wenn dann alle eingereichten Unterlagen geprüft sind, wird das Geld sofort auf Ihre Konto überwiesen.