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Der Kredit von privat bei Kreditissimo.com

Der Kredit von Privat wird von einer oder mehreren privaten Personen an einen Kreditnehmer vergeben. Der Kreditnehmer kann eine Privatperson, ein Selbständiger, ein Freiberufler oder ein Unternehmen sein. Bei dem Kredit von Privat profitieren Kreditnehmer mit geringer Kreditwürdigkeit (Bonität), die bei einer Bank keinen Kredit bekommen würden.

Die Kredite von Privat werden in den meisten Fällen über eine Plattform im Internet vermittelt. Dabei handelt es sich um die gleichen Plattformen, die sich auch mit dem Crowdlending beschäftigen. Die Plattformen vermitteln den Kredit zwischen einem oder mehreren Kreditgebern und dem Kreditnehmer. Die Vermittlung der Kredite erfolgt anonym für beide Seiten.

Die Plattformen sind nicht nur bei der Suche nach einem Kreditgeber behilflich. Sie sind dafür zuständig:

  • die Bonität des Kreditnehmers zu prüfen
  • den Zinssatz für den Kredit ermitteln
  • das Kreditangebot für die Investoren zu veröffentlichen
  • die Abwicklung der finanziellen Transaktion
  • die Überwachung der Ratenzahlungen

Die Plattformbetreiber arbeiten eng mit einer Partnerbank zusammen, die die finanziellen Transaktionen durchführt.

Diese Form des Kredites wird auch in Deutschland immer beliebter. Vorreiter für diese Art von Krediten finden wir in Groß-Britannien und in den USA. Die Vermittlung von Krediten von Privat an Privat wird auch Peer-to-Peer Kredit (P2P-Kredit) oder Darlehen von Privat genannt. Im Gegensatz zu dem normalen Bankkredit, kommt das Geld von Privatpersonen. Diese Art der Kreditvergabe wird auch als Crowdlending bezeichnet.

Häufig werden die Begriffe Kredit von privat und Privatkredit als Synonym verwendet. Der Begriff Kredit von Privat, bezeichnet die Vergabe von Krediten von einem privaten Kreditgeber. Der Begriff Privatkredit steht für die Vorgabe eines Kredites an eine private Person.

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Was sind die Vorteile eines Kredites von privat?

Der Kredit von Privat bietet sowohl für den Anleger, als auch für den Kreditnehmer verschiedene Vorteile. Bei einem Bankkredit muss der Antragsteller eine Reihe von bürokratischen Hürden bewältigen. Die Entscheidung für die Vergabe eines Bankkredites kann mehrere Wochen in Anspruch nehmen.  Und auch dann ist nicht sicher, ob die Bank den Kredit gewährt.

Banken arbeiten nach einem sehr engen Raster. wer dort nicht hineinpasst, der bekommt auch keinen Kredit. Wo früher noch Menschen über einen Kredit entschieden, werden heute die Entscheidungen von starren Algorithmen getroffen. Mit Menschen konnte man im Zweifelsfall noch reden und sich einigen. Bei den Algorithmen ist das nicht mehr möglich.

Bei einem Kredit von Privat entfallen diese bürokratischen Hürden und die Entscheidung für die Kreditvergabe erfolgt in sehr kurzer Zeit.

  • Der Kredit von Privat ist auch für Personen mit unregelmäßigem Einkommen verfügbar.
  • Privatpersonen, Selbständige und Unternehmer haben auch bei einer niedrigen Bonität Chancen auf einen Kredit
  • Die Plattformen schlagen einen Zinssatz vor, der zur finanziellen Situation des Antragstellers passt. Dadurch steigen die Chancen, einen Investor für den Kredit zu finden.
  • Der Antrag für den Kredit ist schnell erstellt und die Prüfung des Antrages erfolgt innerhalb kürzester Zeit.
  • Für den Anleger ergeben sich Chancen auf eine höhere Rendite.

Kredit von privat – einfach und schnell

Kredit von Privat an Selbstständige und Freiberufler

Selbständige und Freiberufler profitieren davon, dass die Kredite auch bei einer niedrigen Bonität vergeben werden. Als Preis dafür müssen sie einen höheren Zinssatz bezahlen. Sie profitieren auch davon, dass die Entscheidung für die Kreditvergabe sehr schnell erfolgt und das Geld schnell ausgezahlt wird. Bei einer Bank kann sich die Entscheidung über mehrere Wochen hinziehen.

Selbständige und Freiberufler werden den Kredit von Privat nutzen, um:

  • Lagerbestände zu finanzieren
  • Kundenaufträge zu finanzieren
  • die laufenden Betriebskosten zu decken
  • neue Projekte zu finanzieren
  • ihr Konto auszugleichen

Im Grunde genommen kann der Kredit von Privat für alle finanziellen Engpässe genutzt werden, die im betrieblichen Alltag vorkommen. Die Kreditverträge zwischen den Anlegern und dem Kreditnehmer können flexibel gestaltet werden. Dadurch kann der Kredit an den jeweiligen Bedarf angepasst werden.

Kredit von Privat an Privatpersonen

Eine Bank wird höhere Anforderungen an die Bonität stellen und zusätzliche Sicherheiten für den Kredit verlangen. Privatpersonen haben ebenfalls Vorteile bei der Vergabe der Kredite von Privat. Durch die geringeren Anforderungen an die Bonität kommen Privatpersonen leichter zu einem Kredit. Die Kreditsumme kann sich zwischen 250 Euro und 100.000 Euro bewegen. Privatpersonen nutzen den Kredit von Privat vor allem, um:

  • Kredite umzuschulden oder abzulösen
  • eine Reise zu finanzieren
  • eine Hochzeit zu finanzieren
  • Anschaffungen zu tätigen (Fernseher, Möbel, Elektronik)
  • Renovierungsarbeiten durchzuführen
  • ein Auto zu kaufen
  • ihr Konto auszugleichen

Grundsätzlich unterliegen die Kredite von Privat keiner Zweckbindung. Die Gelder können frei verwendet werden.

KREDIT-VON-PRIVAT-RECHNER

Der Ablauf beim Kredit von Privat

Was sind die Voraussetzungen für Kredite von Privat

Privatpersonen, die einen Kredit von Privat bekommen möchten, sollten die folgenden Voraussetzungen erfüllen. Der Kreditnehmer sollte:

  • mindestens 18 Jahre alt sein
  • seinen Wohnsitz und sein Konto in Deutschland haben
  • keine negativen Einträge bei der Schufa haben
  • über ein regelmäßiges Mindesteinkommen verfügen
  • in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis sein
  • gewisse Anforderungen an die Bonität erfüllen

In einigen Fällen kann es sinnvoll sein, einen zweiten Kreditnehmer hinzuzufügen. Das ist dann sinnvoll, wenn Probleme mit der Kreditwürdigkeit auftreten könnten. Bei zwei Kreditnehmern werden die Einkommen der beiden Personen addiert. Die Höhe des verfügbaren Einkommens dient zur Ermittlung des Kreditausfallrisikos.

Ihre persönliche Kreditwürdigkeit können Sie kostenlos bei der Schufa erfragen. Die kostenlose Abfrage ist allerdings nur einmal im Jahr möglich.

Auch beim Geld leihen spielt die Bonität eine zentrale Rolle

Ganz ohne Schufa läuft diese Prüfung allerdings nicht ab. Allerdings kommt es bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit nicht ausschließlich auf den Schufa Score an. Im Unterschied zu den Banken ziehen die Plattformbetreiber noch weitere Faktoren heran, um die Bonität des Antragstellers zu ermitteln.

Die Abfrage bei der Schufa erfolgt allerdings erst dann, wenn sich der Kreditnehmer für ein Angebot entschieden hat und dazu alle Unterlagen eingereicht hat.

Wenn alle Daten vorliegen und der Kreditwunsch geprüft ist, wird dem Antragsteller der Zinssatz bekanntgegeben, zu dem der Kredit vergeben werden kann. Dieser Vorschlag basiert auf der errechneten Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Mit dem vorgeschlagenen Zinssatz ist eine Finanzierung durch die Anleger im Bereich des Möglichen. Der Antragsteller kann von dem Vorschlag für den Zinssatz abweichen und einen niedrigeren Zinssatz einstellen. Das kann allerdings dazu führen, dass die Kreditsumme von den Investoren nicht aufgebracht wird. Der Kreditantrag wird nach Festlegung des Zinssatzes freigegeben.

Aufgabe der Partnerbanken

Die Vergabe der Kredite wird durch die Partnerbank des Plattformbetreibers vorgenommen. Das ist gesetzlich so vorgegeben. Privatpersonen dürfen gewerbsmäßig kein Geld verleihen oder ein Darlehen auszahlen. Das dürfen nur die gewerblichen Kreditgeber mit einer Vollbanklizenz.

Die Partnerbank agiert als Servicebank bei der Abwicklung des Kredits. Weder die Partnerbank, noch die Plattformbetreiber haften für den Kredit.

Allerdings handelt die Bank nur als Vermittler, denn der komplette Kreditbetrag wird von den Antragstellern aufgebracht. Nach Einzahlung der Kreditsumme wird diese an den Kreditnehmer ausgezahlt.

Rückzahlung des Kredites

Der Kredit wird nach der Zahlung des Kreditbetrages wie ein gewöhnlicher Ratenbetrag behandelt. Die Raten setzen sich aus Zinsen und Tilgung zusammen. Sie werden ebenfalls auf das Kreditkonto bei der Partnerbank eingezahlt und an die Investoren weitergeleitet. In der Regel sind Sonderzahlungen jederzeit möglich.

Das benötigen Sie, um einen Kredit von Privat zu beantragen

Für den Kredit von Privat brauchen Sie gültige Ausweispapiere. Der Abschluss des Kreditvertrages erfolgt entweder über das Post-IDENT Verfahren, oder über das Video-IDENT Verfahren. Bei beiden Verfahren ist ein gültiger Personalausweis oder ein Reisepass mit Meldebestätigung erforderlich.

Um das verfügbare Einkommen nachzuweisen, brauchen Sie alle Einkommensnachweise (Lohnbescheinigungen, Rentennachweis, etc.)

Weiterhin brauchen Sie die Daten für IBAN und die BIC von ihrem Bankkonto. Auf dieses Konto wird der Kreditbetrag ausbezahlt und die Raten eingezogen.

Sie brauchen einen Rechner (PC, Laptop, Tablett oder Smartphone), einen Internetzugang und einen Webbrowser, damit Sie auf das Onlineangebot zugreifen können. Wenn Sie unseren Artikel auf unserer Internetseite lesen können, dann sind die technischen Voraussetzungen bereits erfüllt.

Außerdem sollten sie über ein Emailkonto verfügen, damit Ihnen die Kreditunterlagen in digitaler Form zugesendet werden können

Wie funktioniert ein Kredit von Privat?

Den Kredit von Privat können Sie auf unserer Internetseite direkt beantragen. Geben Sie dazu alle gewünschten Daten ein. Zu den Eingabedaten gehören:

  • die persönlichen Daten des ersten und bei Bedarf des zweiten Kreditnehmers
  • Angaben zur finanziellen Situation (Einnahmen und Ausgaben)
  • Angabe des Arbeitgebers
  • die gewünschte Kreditsumme
  • die Laufzeit des Kredites

Die Plattformen sind verpflichtet, die persönlichen Daten vertraulich zu behandeln. Die Übertragung der Daten erfolgt über eine sichere Verbindung. Die Daten dürfen auch nicht an Dritte übermittelt werden.

Vergleichsrechner für Kredit von Privat

Nach der Eingabe der Daten werden Ihnen die günstigsten Angebote angezeigt. Aus der Liste wählen Sie dann die Anbieter aus, bei denen Sie einen Kredit von Privat beantragen möchten. Die Suche nach den günstigsten Angeboten erfolgt kostenlos.

Sie werden dann aufgefordert, die erforderlichen Unterlagen für die weitere Prüfung an den Plattformbetreiber zu senden.

Vor der Freigabe des Kreditantrages sollten Sie Ihren Finanzierungswunsch beschreiben. Das gilt vor allem für Selbständige, Freiberufler und Unternehmer, die einen Kredit von Privat beantragen.

Die Anleger möchten gerne wissen, wofür ihr Geld verwendet wird.  Steckt hinter dem Finanzierungswunsch eine spannende Geschichte, dann erhöht das die Bereitschaft der Anleger, das Geld dafür zu investieren.

Finanzierung innerhalb kürzester Zeit

Die Anleger haben jetzt ca. 2  Wochen Zeit, um einen Betrag für den Kredit einzustellen. Bei den meisten Krediten ist mit einer Zeit von 24 bis 48 Stunden zu rechnen. Ist die Kreditsumme vollständig vergeben, dann wird der Kredit innerhalb von 2 Tagen (48 Stunden) an den Kreditnehmer ausgezahlt.

Einige der am Markt tätigen Plattformbetreiber können die vorhandenen Anleger einem Kredit automatisch zuordnen. Durch die automatische Zuordnung wird das Verfahren enorm beschleunigt.

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Kredit von privat, diese Alternativen gibt es

Zu dem Kredit von Privat gibt es eine Reihe von Alternativen. Als erstes ist der Ratenkredit der Bank zu nennen. Um den richtigen Ratenkredit für Ihre Bedürfnisse zu finden, können Sie gerne unsere Vergleichsrechner für Kredite nutzen. An den Ratenkredit der Banken werden höhere Bonitätsansprüche gestellt als, bei einem Kredit von Privat.

Weiterhin besteht die Möglichkeit, kurzfristige finanzielle Engpässe durch die Verpfändung von wertvollen Gegenständen zu überbrücken.

Bei dem Kauf gebrauchten und neunen Autos kann man bei einigen Automarken auf die Finanzierung durch die Hausbank zurückgreifen. Bei den Hausbanken sind oft günstigere Konditionen zu bekommen, als bei den traditionellen Banken.

Bei der Finanzierung von gewerblichen Vorhaben bietet das Crowdfunding eine weitere Möglichkeit zur Beschaffung von Fremdkapital. Das Crowdfunding wird zur häufig Finanzierung von Existenzgründungen von Selbständigen, Freiberuflern und Unternehmen genutzt.

Interessantes zu Kredite von Privatpersonen

Welche Bedeutung hat ein Schweizer Kredit?

Wer im Internet nach einem Kredit von Privat sucht, der verfügt in aller Regel über eine geringe Bonität. Es kann durchaus sein, dass er um einen Kreditantrag bei einer Bank nachgefragt hatte und dieser Kreditantrag abgelehnt wurde.

Kredite von privat stellen geringere Anforderungen an die Bonität. Allerdings wird die Kreditwürdigkeit bei der Schufa abgefragt. Die Schufa und die anderen Auskunfteien betrachten nur die Kreditwürdigkeit von Personen und Firmen in Deutschland.

Wer also einen Kreditantrag in der Schweiz stellt, der braucht die Schufa nicht zu fürchten. Aus diesem Grund taucht der Begriff „Schweizer Kredit“ immer dann auf, wenn nach einem „Kredit von Privat“, oder nach einem „Kredit ohne Schufa Auskunft“ gesucht wird. Allerdings werden die Kreditgeber in der Bank sich auch nach der Kreditwürdigkeit des Antragstellers erkundigen.

Der Begriff „Schweizer Kredit“ wird nicht nur für Kredite aus der Schweiz verwendet. Er wird inzwischen für alle Kredite verwendet, bei denen keine Auskunft bei der Schufa eingeholt werden soll.

Andere Kreditarten bei Kreditissimo.com

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Geringes Risiko beim Privatkredit von privat

Das Ausfallrisiko für Kredite, die über diese Plattformen vergeben werden, liegt bei geschätzten 3%. Das höhere Ausfallrisiko, als Folge der geringeren Bonität, wird durch höhere Zinsen ausgeglichen, die der Kreditnehmer für den Kredit zu zahlen hat.

Durch die Verteilung seiner Investitionen auf mehrere Kreditverträge, kann das Risiko eines Kreditausfalls verringert werden. Einige der am Markt tätigen Plattformen reduzieren das Ausfallrisiko durch sogenannte Anleger- und Sicherheitspools, über die die Kreditausfälle ausgeglichen werden.

Kredit von Privatperson auch für Anleger attraktiv

Die Anleger erhalten für ihre Investition in die Kredite von privat attraktive Zinsen, die über den üblichen Marktzinsen liegen. Allerdings gepaart mit einem höheren Kreditausfallrisiko.

Einige Plattformanbieter versuchen dieses Risiko durch sogenannte Anleger- und Sicherheitspools abzufangen. Allerdings sind die Anleger- und Sicherheitspools mit zusätzlichen Kosten verbunden. Es bleibt offen, was die bessere Strategie ist.

Zusammenfassung der wichtigsten Begriffe beim Kredit von privat

BegriffBeschreibung
Kredit von privatBei einem Kredit von privat vergibt eine Privatperson einen Kredit an den Kreditnehmer.
PrivatkreditBei dem Privatkredit wird der Kredit an eine Privatperson ausgezahlt
KreditbetragDer Kreditbetrag bei einem Kredit von privat kann zwischen 250 Euro und 100.000 Euro liegen.
ZinsenKosten, die für die Überlassung des Kredites zu zahlen sind und die sich an der Höhe des Kredites orientieren.
TilgungBetrag mit dem der Kredit zurückbezahlt wird
KreditratenDie Kreditraten errechnen sich aus aktuellen Zinsen und der aktuellen Tilgung. Die Kreditrate bleibt im vereinbarten Zeitpunkt gleich.
BonitätUnter Bonität versteht man die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Man unterscheidet zwischen der wirtschaftlichen Rückzahlungsfähigkeit und der persönlichen Zuverlässigkeit und Zahlungswilligkeit.
KreditausfallrisikoProzentzahl die Angibt, wie hoch das Risiko ist, dass der Kredit nicht oder nur zu einem Teil zurückbezahlt wird.
SchufaSchutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Neben der Schufa gibt es vier weitere große Auskunfteien: die Creditreform Boniversum, Bürgel, Deltavista und Infoscore Consumer Data.
CrowdlendingVergabe von Krediten über das Internet. Die Kredite werden von mehreren Personen an eine Privatperson oder an Unternehmen vergeben.

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Fazit für Kredite von Privat

Für Privatpersonen, Selbständige, Freiberufler und Unternehmer sind die Kredite von Privat eine gute Chance, mit einer niedrigen Bonität und ohne Sicherheitsleistungen zu einem Kredit zu kommen. Der Preis, den die Kreditnehmer dafür bezahlen, besteht aus einem höheren Zinssatz für die Kredite von Privat.

Die Kredite von Privat werden immer mehr genutzt, weil sie einfach und schnell zu beantragen sind. Bei dieser Gruppe der Antragsteller steht die Bequemlichkeit im Vordergrund. Ein weiterer Grund ist der Aufbau einer soliden Geschäftsbeziehung zu den potentiellen Anlegern. Wer in „guten Zeiten“ eine Beziehung zu den Investoren aufbaut, für den wird es leichter sein, wenn es einmal nicht so gut läuft, einen Kredit von Privat zu bekommen.

Die privaten Investoren schauen nicht ausschließlich auf die Bonität und den Schufa Score. Für Sie ist auch der Mensch hinter dem Projekt wichtig. Eine überzeugende Beschreibung des Projektes ist deshalb sehr wichtig.