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Was ist ein Kleinkredit?

Von wir von einem Kleinkredit sprechen, dann meinen wir damit Kredite, mit einem Betrag zwischen 1000 und 5000 Euro. Wobei die Unter- und Obergrenzen von Bank zu Bank unterschiedlich sein können. Der Kleinkredit, oder der Minikredit, wie er auch genannte wird, ist im Grunde ein Ratenkredit, der mit gleichbleibenden Raten getilgt wird. Kleinkredite werden für Privatpersonen, Rentner, Selbständige, Freiberufler, Existenzgründer und Unternehmer angeboten.

Über die Kreditsumme können Sie frei verfügen. Wenn Sie mit dem Kleinkredit ein gebrauchtes Auto kaufen, dann sollten Sie dies als Verwendungszweck angeben. Bei dem Autokredit wird der KFZ Schein als Sicherheit hinterlegt. Und Sicherheiten werden von der Bank mit niedrigeren Zinsen belohnt. Die Laufzeit für den Kleinkredit liegt zwischen 12 und 60 Monaten. Der Kleinkredit lässt sich schnell beantragen. Was dazu erforderlich ist und wie man das macht, können Sie weiter unten nachlesen.

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In diesen Fällen lohnt sich ein Kleinkredit

Die Aufnahme eines Kleinkredites kann dazu dienen, sich das Leben schöner zu machen und bestimmte Dinge zu genießen, oder um finanzielle Engpässe zu beseitigen. Der Betrag für einen Kleinkredit ist überschaubar und lässt sich innerhalb kürzester Zeit wieder zurückbezahlen. Um das Leben schöner zumachen und zu genießen, werden Kleinkredite aufgenommen, um

  • eine Reise zu buchen, die man schon immer mal machen wollte
  • die eigene Hochzeit oder die Hochzeit der Kinder zu finanzieren
  • den supermodernen Kühlschrank mit integriertem Eiswürfelspender zu kaufen
  • Zahnimplantate zu bezahlen, damit das Essen wieder besser funktioniert

Bei finanziellen Engpässen dient der Kleinkredit dazu, um:

  • den teuren Dispo Kredit abzulösen
  • den finanziellen Engpass am Ende des Monats auszugleichen
  • den Umzug in die neue Wohnung zu finanzieren

Bei finanziellen Engpässen dient der Kleinkredit dazu, um:

  • dringende Anschaffungen zu tätigen
  • erforderlich Reparaturen durchzuführen
  • die Wohnung neu zu tapezieren oder zu malern
  • die Wohnung mit neuen Möbeln auszustatten
  • das defekte Auto zu reparieren oder ein gebrauchtes Auto zu kaufen

KLEINKREDIT-RECHNER

Ihre Vorteile beim Kleinkredit auf einem Blick

Kleinkredite gehören zu den Krediten, die sehr oft über Onlineverfahren beantragt und genehmigt werden. Die hohe Konkurrenz in dem Bereich der Kleinkredite sorgt dafür, dass man dort sehr günstige Angebote findet. Außerdem sind die Prozesse für Kleinkredite sehr stark optimiert, um die Zeit zwischen Antragstellung, Kreditzusage und Auszahlung kurz zu halten.

Kleinkredite für Privatpersonen sind Verbraucherkredite. Die rechtlichen Grundlagen der Verbraucherkredite befinden sich im §491 des Bürgerlichen Gesetzbuches. (Weitere Informationen finden Sie in unseren Beitrag über Verbraucherkredite).

Kleinkredite habe niedrige Zinsen

Kleinkredite mit ihrem relativ niedrigen Kreditbetrag bekommt man zu einem günstigeren Zinssatz. Die Banken schätzen das Kreditausfallrisiko bei Krediten mit niedrigeren Kreditsummen und kürzeren Laufzeiten niedrig ein. Das führt, zusammen mit den optimierten Verwaltungskosten der Direktbanken, zu niedrigeren Zinsen.

Kleinkredite mit flexiblen Konditionen

Die niedrigen Zinsen führen auch zu niedrigeren Kreditraten. Mit der Wahl der Laufzeit lässt sich die monatlich zu zahlende Kreditrate an die persönlichen Einkommensverhältnisse anpassen. Wählen Sie eine kürzere Laufzeit, dann müssen Sie höhere Kreditraten bezahlen. Allerdings verringert sich dadurch auch die Zinsbelastung und der Kredit wird insgesamt günstiger.

Als Darlehensnehmer können Sie selbst entscheiden welche Laufzeit und welcher Betrag am besten zu Ihnen passt. In der Regel bieten die Banken beim Kleinkredit Laufzeiten von zwölf bis 120 Monaten an. Über die Wahl der richtigen Laufzeit beeinflussen Sie auch die Höhe der monatlichen Raten. Bei einer verhältnismäßig langen Laufzeit fallen die Raten relativ gering aus. Wer dagegen eine kürzere Laufzeit wählt, zahlt zwar höhere monatliche Raten, aber auf der anderen Seite verringert sich die Zinsbelastung, wodurch der Kredit insgesamt günstiger wird.

Vorzeitige Rückzahlung des Kleinkredites

Sie können die Kleinkredite vorzeitig zurückbezahlen. Sofern dies im Kreditvertrag vorgesehen ist, kann dies kostenlos, oder im Rahmen der gesetzlichen Vorgaben erfolgen.  Die meisten Banken bieten an, dass Sie die Kreditraten einmal im Jahr aussetzen können.

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Online Formular ausfüllen
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Kreditsumme erhalten

Die Konditionen der Kleinkredite auf einen Blick

BegriffBeschreibung
Kreditbetrag1000 Euro bis 5000 Euro
Einige Banken bieten Kleinkredite bis zu einem Betrag von 10.000 Euro an.
ZinsenNutzen Sie unseren Kreditvergleich, um die aktuellen Zinsen zu erfahren
Laufzeit12 Monate bis 120 Monate
Die Laufzeit variiert von Bank zu Bank
vorzeitige RückzahlungBei dem Kleinkredit handelt es sich um einen Verbraucherkredit. Die vorzeitige Rückzahlung ist gesetzlich möglich.
VorfälligkeitsentschädigungEinige Direktbanken verzichten auf eine Entschädigung bei der vorzeitigen Rückzahlung. Ansonsten greift die gesetzliche Regelung. Siehe dazu unseren Artikel zum Verbraucherkredit.
RatenaussetzungEinige Direktbanken bieten die Möglichkeit, einmal im Jahr mit den Raten auszusetzen.
Zweckbindung des KleinkreditesSie können den Kreditbetrag frei verwenden. Bei einem Autokauf bietet sich die Zweckbindung allerdings an, da besicherte Kleinkredite zu günstigeren Konditionen angeboten werden. Der hinterlegte KFZ Brief dient als Sicherheit.
Bonität / KreditwürdigkeitDie Kreditwürdigkeit wird auf Basis der Einkommenssituation, des Beschäftigungsverhältnisses, der Schufa Auskunft und anderer Faktoren ermittelt.
KreditnehmerDer Kleinkredit kann von Verbrauchern (Privatpersonen), Selbständigen, Freiberuflern, Unternehmern, Existenzgründern, Beamten, Studenten, Hausfrauen, etc. beantragt werden.
Kredit von PrivatAls Alternative zu den Krediten von Direktbanken kann der Kredit von privaten Anlegern betrachtet werden. Bei den Krediten von privat werden i.d.R. geringere Anforderungen an die Bonität gestellt.

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Kleinkredit online beantragen

Kreditbedarf ermitteln

Im ersten Schritt sollten Sie ermitteln, wie hoch Ihr Kreditbedarf ist. Der Kreditbetrag sollte so niedrig wie möglich und so hoch wie nötig sein. Kredite beschränken Ihre finanziellen Möglichkeiten in der Zukunft. Deshalb sollten Sie auch wissen, wie hoch die zusätzliche monatliche Belastung durch die Kreditraten sein kann.

Kleinkredit Voraussetzungen und Unterlagen

Für die Beantragung des Kleinkredites benötigen Sie die folgenden Unterlagen:

  • gültige Ausweispapiere (Personalausweis oder Reisepass mit aktueller Meldebestätigung)
  • Einkommensnachweis der letzten Monate
  • Aufstellung der Haushaltsrechnung: Gegenüberstellung der monatlichen Einnahmen und Ausgaben

Sie können den Kleinkredit beantragen, wenn Sie:

  • volljährig sind
  • Ihren Wohnsitz in Deutschland haben
  • ein Konto bei einer Deutschen Bank besitzen
  • ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können
  • Kreditwürdig sind

Kleinkredite finden

Mit unserem Kreditrechner können Sie sich einen unverbindlichen Überblick über die Angebote auf dem Markt einholen. Geben Sie dazu den Kreditbetrag, die Anzahl der Kreditraten und den Verwendungszweck ein.  Sie können diese Daten jederzeit ändern. Suchen Sie sich dann das Angebot heraus, das am besten auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist. Es lohnt sich in jedem Fall, die unterschiedlichen Angebote miteinander zu vergleichen.  Achten Sie bei dem Vergleich nicht nur auf die angebotenen Zinsen, sondern auch auf die Konditionen, zu den die Kleinkredite angeboten werden.

Individuelle Angebot anfordern

Wenn Sie sich für ein Kreditangebot entschieden haben, dann können Sie bei der Direktbank Ihrer Wahl ein unverbindliches und individuelles Angebot anfordern. Dazu geben Sie die geforderten Daten Online in das Antragsformular für den Kleinkredit ein. Das geht schnell und einfach. Falsche oder fehlende Eingaben können Sie direkt korrigieren.  Wenn alle Daten eingeben sind, dann beantragen Sie den Kleinkredit mit einem Klick. Wenn alle Voraussetzungen stimmen, dann wird sich die Bank sehr schnell mit einer Zusage bei Ihnen melden.

Bei Rückfragen wird sich die Bank ebenfalls sehr schnell bei Ihnen melden. Es kommt häufig vor, dass das verfügbare Einkommen nicht ausreicht, um die Lebenshaltungskosten zu decken und die zukünftigen Kreditraten zu zahlen. In dem Fall kann es sinnvoll sein, einen zweiten Kreditnehmer mit einem zusätzlichen Einkommen in den Kreditvertrag mit aufzunehmen.

Bei der Vergabe eines Kleinkredites durch eine Bank möchte diese abschätzen können, wie hoch das Kreditausfallrisiko ist. Ist das Kreditausfallrisiko zu hoch, dann wird die Bank den Kredit nicht genehmigen.  Bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit (Bonität), holt die Bank eine Schufa Auskunft ein.

Angebot unterschreiben

Wenn der Kleinkredit von der Bank genehmigt wurde, dann müssen Sie diesen nur noch unterschreiben und an die Bank zurückschicken. Die Unterschrift unter den Kreditvertrag können Sie entweder im Postident Verfahren oder im Videoident Verfahren leisten.

Kleinkredit auszahlen

Nachdem Sie den Kleinkredit unterschrieben haben, wird der Kreditbetrag innerhalb von ca. 2 bis 4 Tagen auf Ihre Konto überwiesen. Der ganze Vorgang, von der Suche nach einem Kredit, bis zur Auszahlung, kann innerhalb weniger Tage erfolgen.

Die Kreditissimo.com Kredit-Tipp’s

Alternativen zum Kleinkredit

Ratenkauf Eine Alternative zum Kleinkredit?

Wenn Sie die Beschaffung von Möbeln, Elektrogeräten, oder den Kauf eines Autos planen, dann besteht die Möglichkeit, über den Händler einen Ratenkauf zu tätigen. Der Kreditgeber ist auch in diesem Fall eine Bank.

Kleinkredit bzw. Minikredit von privat

Bei dem Kleinkredit von privat wird der Kreditbetrag von privaten Anlegern bereitgestellt und nicht von der Bank. Bei den Krediten von privat, werden geringere Anforderungen an die Bonität des Kreditnehmers gestellt. Als Ausgleich für die niedrigere Bonität müssen höhere Zinsen für den Kleinkredit bezahlt werden. Die privaten Kreditgeber entscheiden, wann und mit welchen Konditionen der Kleinkredit vergeben wird. Oftmals ist das der einzige Weg für den Kreditsuchenden, um zu einem Kredit zu kommen. Bei einem Kredit mit einer niedrigen Kreditsumme bestehen sehr gute Chancen, dass der Kredit von privat genehmigt wird.

Häufige Fragen zum Kleinkredit

Kann ich den Kleinkredit in Raten zurückzahlen?

Bei dem Kleinkredit handelt es sich normalerweise um einen Ratenkredit. Der Kreditbetrag wird deshalb auch in gleichbleibenden Raten zurückbezahlt. Die Ratenhöhe hängt von der Laufzeit des Vertrages ab. Bei einer längeren Laufzeit verringern sich die monatlichen Raten. Bei einer kurzen Laufzeit fallen die Kreditraten entsprechend höher aus.

Die Anforderungen auf einen Blick

Der Kleinkredit wird dann genehmigt, wenn Sie die Anforderungen erfüllten, die weiter oben dargestellt sind. Demzufolge müssen Sie volljährig sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben und über ein Konto bei einer deutschen Bank verfügen. Sie müssen über ein regelmäßiges Einkommen verfügen und kreditwürdig sein.

Bekomme ich auch einen Kleinkredit ohne Schufa?

Bei der Vergabe des Kleinkredites durch die Bank wird eine Schufa Auskunft eingeholt.

Ist eine Restschuldversicherung notwendig?

Die Restschuldversicherung dient dazu, die Zahlung der Kreditraten im Versicherungsfall zu übernehmen. Der Versicherungsfall kann eintreten, wenn Sie arbeitslos werden, bei Verdienstausfall, bei Krankheit, oder im Todesfall. Da die Kreditsumme bei einem Kleinkredit nicht besonders hoch ist und die Laufzeiten eher kurz sind, ist das Risiko eines Zahlungsausfalls nicht so groß. Die Restschuldversicherung ist dann sinnvoll, wenn bei einem Verdienstausfall die Existenz gefährdet ist.

Kann ich einen Kleinkredit widerrufen?

Der Kleinkredit der Bank an private Personen ist als Verbraucherkredit einzustufen. Er kann innerhalb von 14 Tagen nach Unterschrift unter den Kreditvertrag widerrufen werden. Es sei denn, der Kreditbetrag wurde bereits ausbezahlt. Die genauen Regeln zum Verbraucherkredit findet man im Paragraph 491 des Bürgerlichen Gesetzbuches.

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Fazit zum Kleinkredit

Der Kleinkredit mit einem Kreditbetrag zwischen 1000 Euro und 5000 Euro ist einfach und schnell zu beantragen. Die niedrige Kreditsumme führt dazu, dass die Anforderungen an die Bonität des Kreditnehmers nicht besonders hoch sind. Der Markt für die Kleinkredite wird von den Direktbanken hart umkämpft. Deswegen werden die Kleinkredite häufig zu sehr attraktiven Konditionen angeboten. Mit unserem Vergleichsrechner haben Sie gute Chancen, den Kleinkredit zu finden, der am besten zu Ihren Anforderungen passt.