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Es gibt viele Gründe für die man eine Finanzspritze benötigen kann. Nicht immer hat man das dafür notwendige Geld bereits ansparen können, so dass eine Finanzierung oft ein helfender Schritt ist.
Im Kreditissimo Magazin nehmen wir derartige Sonderfälle genauer unter die Lupe und erklären Besonderheiten, auf die im jeweiligen Fall zu achten sind. Ebenso beantworten wir die gängigsten Fragen um bei der Entscheidungsfindung zu unterstützen.
Im März 2016 wurde eine Vorgabe der Europäischen Kommission, die Vergabe von Krediten an Private für Wohnimmobilien zur Eigennutzung betreffend, in deutsches Recht umgesetzt. Diese Vorgabe nennt man europäische Wohnimmobilienkreditrichtlinie. Ausgangspunkt für diese Gesetzesinitiative war vor allem die spanische „Immobilienblase“.
In Spanien war nach jahrelanger, politisch durchaus gewollter Kreditvergabe an praktisch Jeden, der Markt für Wohnimmobilien zusammengebrochen. Die Folge waren eine unübersehbare Zahl von Zwangsversteigerungen und Bankenschieflagen. Man nahm dies zum Anlass europaweit gültige Normen zu schaffen.
Diese Normen fielen in Deutschland nach der Umsetzung in nationales Recht noch schärfer als im Rest Europas aus. Jetzt, nur zwei Jahre nach der Einführung, muss die europäische Wohnimmobilienkreditrichtlinie nach allgemeiner Ansicht dringend nachgebessert werden.
Zunächst müssen die Banken die Kunden ausführlich beraten. Die Kunden haben ein Widerrufsrecht für Darlehensverträge, die den Regeln der europäischen Wohnimmobilienkreditrichtline nicht entsprechen. Bei Falschberatung kann eine Haftungssituation der Bank entstehen. Kreditvermittler müssen die Erlaubnis zur Vergabe von Verbraucherdarlehen haben.
Bestand bisher die Bonitätsprüfung des Kunden im Wesentlichen darin, die gegenwärtige finanzielle Situation des Kreditnehmers auf die Fähigkeit hin zu prüfen, seine Verpflichtungen zu bedienen, so muss die Bank nun die künftige Einkommensentwicklung bis hin zur Rentenauskunft einschätzen.
War bis jetzt die Darlehenshöhe durch den wahrscheinlichen Wiederverkaufs- bzw. Versteigerungserlös begrenzt, so sind jetzt Ratenhöhe und Laufzeit die wichtigtsten Kriterien. Da eine kürzere Laufzeit durch die höhere Tilgung zwangsläufig zu höheren Kreditraten führt, beschränkt dies das mögliche Finanzierungsvolumen. Die verlangte Eigenkapitalquote erhöht sich daher, was viele von vornherein vom Immobilienerwerb ausschließt.
Für die Mehrzahl der Rentner ist der Erwerb einer Wohnimmobilie unmöglich geworden, sofern nicht Einkommen neben der Rente bestehen. Es gibt auch keine Sonderregelung für den Fall, dass die langjährig bewohnte Wohnung in Wohnungseigentum umgewandelt wird.
Die europäische Wohnimmobilienkreditrichtlinie kommt auch zur Anwendung bei einer Anschlußfinanzierung, wenn im Erstvertrag dafür keine Regelung getroffen worden ist, was dann zur Verwertung der Immobilie durch den Kreditgeber führen kann, wenn sich die persönliche Situation des Kreditnehmers verschlechtert hat.
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Kredite sind teilweise ein sehr schwieriges Thema: Nicht nur blickt man im ganzen Finanzdschungel (vermutlich bewusst) nicht wirklich durch, sondern oftmals befindet man sich auch nicht gerade in einer vorteilhaften Verhandlungsposition.
Kurzum: Für Kredite bekommt man oftmals nicht alle wichtigen Information oder genau die Angebote, die einen nicht im Regen stehen lassen.
Wir wissen das und deswegen sollen Sie hier auch anders beraten werden. Wir wollen den Überblick in diesem Gebiet schaffen, den man auch wirklich braucht, um das jeweils passende Angebot finden.
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