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Es gibt viele Gründe für die man eine Finanzspritze benötigen kann. Nicht immer hat man das dafür notwendige Geld bereits ansparen können, so dass eine Finanzierung oft ein helfender Schritt ist.
Im Kreditissimo Magazin nehmen wir derartige Sonderfälle genauer unter die Lupe und erklären Besonderheiten, auf die im jeweiligen Fall zu achten sind. Ebenso beantworten wir die gängigsten Fragen um bei der Entscheidungsfindung zu unterstützen.
Bei dieser Vertragsart handelt es sich um einen schuldrechtlichen Vertrag. Bei einem Darlehensvertrag überlässt der Darlehensgeber (meist eine Bank oder ein Kreditunternehmen) dem Darlehensnehmer ein Geld- oder ein Sachdarlehen zur vorübergehenden Nutzung. Zur Vergabe von Darlehen kommt es in der Regel bei größeren Investitionen, die der Darlehensnehmer tätigen möchte. Hierbei handelt es sich oftmals um den Kauf oder den Bau einer Immobilie. Es kann dabei aber auch um den Kauf eines Pkw’s gehen. Auch bei einer Existenzgründung werden oftmals Darlehen zur Anschubfinanzierung genutzt.
Bevor ein Darlehen vergeben wird, überprüft der Darlehensgeber in der Regel, inwieweit das Vorhaben des potenziellen Darlehensnehmers abgesichert und wirtschaftlich gut durchdacht ist. Auf diese Weise möchte sich der Darlehensgeber davon überzeugen, dass das Darlehen zuverlässig zurückgezahlt werden kann. Auch verschafft sich der Darlehensgeber einen Überblick über die aktuelle finanzielle Situation des potenziellen Kunden. Sicherheiten, zu denen beispielsweise Autos, Häuser, Schmuck oder Vermögen gehören und die im Zweifelsfall veräußert werden können, bieten dem Darlehensgeber dabei die Sicherheit, dass mit einer zuverlässigen Rückzahlung des Darlehens gerechnet werden kann.
Die Darlehenskosten sind die Basis der Darlehensbedingungen. Bei der Suche nach einem möglichst preiswerten Darlehen bietet der Effektivzins einen wichtigen Entscheidungsfaktor. Der Effektivzins wird vor der verbindlichen Unterzeichnung des Darlehensvertrags durch den Darlehensgeber offen gelegt.
Mit der Unterzeichnung des Vertrages stimmt der Darlehnsnehmer zu, das Geld oder die Sachleistung nach einer vorher festgelegten Dauer an den Darlehensgeber zurückzuzahlen, beziehungsweise zurückzugeben. Darüber hinaus muss der Darlehensnehmer das im Vertrag vereinbarte Entgelt für die Inanspruchnahme des Darlehens zahlen.
Da es nicht selten zu Streitigkeit im Rahmen von Verträgen kommt, sollte dieser unbedingt in schriftlicher Form abgeschlossen werden.
Zu den standardmäßigen Vertragsinhalten zählen:
Darlehen können bei der Hausbank oder bei einem Kreditunternehmen in Anspruch ge-nommen werden. Vor dem Abschluss werden dazu die genaue Kreditsumme, die Ver-tragslaufzeit, die Konditionen zur Rückzahlung, Informationen zu den anfallenden Zin-sen und mögliche Rechtsbelehrungen in den Vertrag aufgeführt. Sowohl der Darlehens-geber, als auch der Darlehensnehmer sollten stets darauf achten, dass der Darlehens-vertrag in schriftlicher Form abgeschlossen wird. Nicht selten kommt es im Rahmen der Darlehensvergabe zu späteren Streitigkeiten, die vor einem Gericht verhandelt werden müssen. Im Sinne aller Beteiligten ist es daher empfehlenswert, ein Schriftstück in der Hand zu haben, auf welches sich die Parteien im Zweifelsfall berufen können.
Vor der Vergabe eines Darlehens überzeugt sich der Darlehensgeber in der Regel von der finanziellen Situation des Darlehennehmers. Insbesondere vorhandene Sicherheiten, wie zum Beispiel Immobilien, Fahrzeuge, Schmuck oder Vermögen, können den Darlehensgeber von der Vergabe des Darlehens überzeugen. Vorhandene Sicherheiten sprechen erfahrungsgemäß dafür, dass der Darlehensnehmer, sollte die Rückzahlungspflicht eintreten, in der Lage sein wird, seine Schulden zu begleichen.
Darlehen können auch im privaten Rahmen vergeben werden. Auch hierzu sollte der Vertrag unbedingt schriftlich abgeschlossen. Im eigenen Interesse sollte sich der Darlehensgeber in einem solchen Fall, auch wenn es sich bei dem Darlehensnehmer um einen Freund oder ein Familienmitglied handelt, von dessen vorhandenen Sicherheiten vor der Vergabe des Darlehens überzeugen.
Zudem ist es ratsam, ein notarielles Schuldanerkenntnis über die Höhe des Darlehens schriftlich bei einem Notar zu hinterlegen. Auf diese Weise würde sich bei einer fehlen-den Rückzahlung der Weg zu einem Gericht erübrigen, da die Frage nach dem Bestehen oder Nicht-Bestehen der Rückzahlungspflicht von vornherein beantwortet ist.
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Kredite sind teilweise ein sehr schwieriges Thema: Nicht nur blickt man im ganzen Finanzdschungel (vermutlich bewusst) nicht wirklich durch, sondern oftmals befindet man sich auch nicht gerade in einer vorteilhaften Verhandlungsposition.
Kurzum: Für Kredite bekommt man oftmals nicht alle wichtigen Information oder genau die Angebote, die einen nicht im Regen stehen lassen.
Wir wissen das und deswegen sollen Sie hier auch anders beraten werden. Wir wollen den Überblick in diesem Gebiet schaffen, den man auch wirklich braucht, um das jeweils passende Angebot finden.
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