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Es gibt viele Gründe für die man eine Finanzspritze benötigen kann. Nicht immer hat man das dafür notwendige Geld bereits ansparen können, so dass eine Finanzierung oft ein helfender Schritt ist.
Im Kreditissimo Magazin nehmen wir derartige Sonderfälle genauer unter die Lupe und erklären Besonderheiten, auf die im jeweiligen Fall zu achten sind. Ebenso beantworten wir die gängigsten Fragen um bei der Entscheidungsfindung zu unterstützen.
Eine Anleihe gehört zu der Klasse der Wertpapiere und kann an der Börse gehandelt werden. Sie lässt sich vom Prinzip her mit einem Kredit vergleichen. Ein Unternehmen oder Staat benötigt Geld und nimmt einen Kredit auf, indem er sich das Geld von Anlegern leiht. Dies können private Anleger sein oder größere Investoren. Die EZB etwa kauft aktuell im Rahmen der Zinspolitik massenhaft Staatsanleihen auf, um Geld in den Markt zu pumpen, die Inflation zu erhöhen und damit indirekt die Wirtschaft in Schwung zu bringen.
Ein vorher festgelegter Zinssatz garantiert dem Anleger ein jährliches, regelmäßiges passives Einkommen, weshalb Anleihen gerne als Kapitalanlage für Vermögensaufbau genutzt werden. Der große Vorteil dieses Finanzprodukts besteht darin, dass der Schuldner sich einen sehr großen Geldbetrag von vielen Menschen leihen kann. Ein einzelnes Finanzinstitut könnte diese Summen, die sich nicht selten im mehrstelligen Millionenbereich bewegen, nicht alleine stemmen und verleihen.
Bei der Emission einer Anleihe wird die geliehene Summe festgelegt und in sogenannte Teilschuldverschreibungen aufgeteilt. Benötigt ein Unternehmen zum Beispiel 100 Millionen Euro, wobei eine Teilschuldverschreibung 1000 Euro darstellt, ergeben sich 100 000 Teilschuldverschreibungen, welche an der Börse zum Verkauf angeboten werden. Der Mindestanlagebetrag liegt also bei 1000 Euro, um Gläubiger des Unternehmens zu werden. Analog wie bei Aktien besitzen auch Anleihen einen Kurs.
Dieser enthält die Information, wie viel Prozent des Nennwerts einer Teilschuldverschreibung zu bezahlen sind, um in den Besitz einer solchen zu kommen. Liegt der Kurs unter 100, muss der Käufer in obigem Beispiel nicht die vollen 1000 Euro bezahlen, liegt er über 100 hat er mehr als den eigentlichen Nennwert zu investieren. Somit lassen sich nicht nur Zinsen, sondern auch Kursgewinne erwirtschaften. Wie für die Börse üblich wird der Preis von Angebot und Nachfrage bestimmt. Am Ende der Laufzeit wird den Anlegern der Kredit ausbezahlt.
Die Standardform bietet dem Anleger einen festen, garantierten Zinssatz über die gesamte Laufzeit hinweg, ehe zum Schluss die Schulden beglichen werden. Der sogenannte Zerobond beansprucht keine Zinsen für sich. Stattdessen erlangen Gläubiger Gewinne alleine durch die Kursdifferenzen. Die Anleihe wird zu einem sehr niedrigen Kurs emittiert, sodass nur ein Bruchteil des eigentlichen Nennwerts bezahlt werden muss. Ausbezahlt bekommt man am Ende aber natürlich den vollen Nennbetrag. Anleihen mit variablem Zinssatz, sogenannte Floater, besitzen keinen festen Zinssatz. Stattdessen wird dieser den jeweiligen Kapitalmarktzinsen immer wieder angepasst.
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Kredite sind teilweise ein sehr schwieriges Thema: Nicht nur blickt man im ganzen Finanzdschungel (vermutlich bewusst) nicht wirklich durch, sondern oftmals befindet man sich auch nicht gerade in einer vorteilhaften Verhandlungsposition.
Kurzum: Für Kredite bekommt man oftmals nicht alle wichtigen Information oder genau die Angebote, die einen nicht im Regen stehen lassen.
Wir wissen das und deswegen sollen Sie hier auch anders beraten werden. Wir wollen den Überblick in diesem Gebiet schaffen, den man auch wirklich braucht, um das jeweils passende Angebot finden.
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