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Rürup Rente

Zusätzliche Altervorsorge zur gesetzlichen Rente

Welche Art von Versicherung benötigen Sie?

Wer benötigt oder für wen eignet sich eine Rürup Rente?

Generell gilt, jeder, der gut verdient und die Möglichkeiten der gesetzlichen Altersversorgung nicht in Anspruch nehmen kann oder der sich zusätzlich absichern möchte, kann von der Rürup Rente profitieren.

Demnach bilden alle Selbständigen und Freiberufler, aber auch gut verdienende Angestellte und vor allem Beamte die klassischen Zielgruppen der Anbieter des Rürup Modells. Die Versicherungswirtschaft definiert das Rürup Modell dabei als sogenannte Basisrente, weil es eine Lücke schließen soll. Die Lücke, die durch das Rürup Modell geschlossen werden soll, bezieht sich dabei auf die betriebliche Altersversorgung und auf das Riester Modell.

Alle die keine betriebliche Altersvorsorge erwarten und die Möglichkeiten einer staatlichen Förderung durch die Riester Rente nicht nutzen können, sollten daher die Chance in Betracht ziehen, diese Lücke durch das Rürup Modell zu schließen. Das Rürup Modell fördert durch steuerliche Vergünstigungen dabei viel höhere Beträge, als die Riester Rente durch staatliche Zulagen.

Gerade die Höhe dieser Beträge ist es, die beim Rürup Modell letztendlich viele Versicherte überzeugt. Im Gegensatz zu Riester-Verträgen, kann jeder Rürup-Policen bekommen. Rürup rechnet sich auch für junge Vorsorgesparer

Warum benötigt man ein Rürup Rente?

Die Vorteile des Modells bestehen zunächst in seiner staatlichen Förderung durch diverse Möglichkeiten der Steuervergünstigung. Auch bleibt das gesamte angesparte Kapital auch im Falle von längerer Arbeitslosigkeit und dem Bezug von Arbeitslosengeld II vollständig erhalten und muss nicht zur Bestreitung des eigenen Lebensunterhaltes zunächst durch den Versicherten verwertet werden.

Sämtliche angesparten Beträge sind außerdem in der Ansparphase vollständig vor der Pfändung geschützt und damit dem Zugriff von Gläubigern entzogen. Kommt es in der Ansparphase zu Wertsteigerungen des angesparten Kapitals, so unterliegen diese Wertsteigerungen grundsätzlich keiner zusätzlichen Form der Besteuerung.

Sofern ihr Anteil 50 % der laufenden monatlichen Beiträge zur Altersvorsorge nicht übersteigt, kann auch eine eingeschlossene Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich abgesetzt werden. Die flexible Besparung des individuellen Guthabenkontos ist dadurch möglich, dass Beiträge ausgesetzt und später, bei vorhandener Liquidität, auch noch erhöht werden können.

Vor welchem Schäden oder welchen Nachteilen schützt eine Rürup Rente?

Die Rürup Rente sichert einen eine zusätzliche Zahlung im Alter. Da das klassische Rentenmodell der staatlichen Rentenkasse längst nicht mehr in der Lage ist, den Lebensstandard während der Erwerbszeit zu sichern, müssen immer mehr Menschen vorbeugen und sich privat absichern.

Mit der Einführung des Rentenmodell Rürup haben nun auch die besser Verdienenden eine Möglichkeit für das Alter vorzusorgen. Dennoch ist diese private Vorsoge leider nicht frei von Risiken: Der Rürup-Vertrag kann nicht garantieren, dass die nach Rentenbeginn jeweils ausgezahlten Beträge die Höhe der Kaufkraft der in der Ansparphase eingezahlten monatlichen Raten erreichen.

Das Rürup Modell beinhaltet kein Kapitalwahlrecht. Leistungen können also jeweils in Gestalt einer monatlichen Leibrente und nicht als Einmalzahlung in Anspruch genommen werden. Auch ist ein entenbezug grundsätzlich erst mit Vollendung des 60. Lebensjahres möglich.

Je nach Beginn des Rentenbezuges müssen die Leistungen in unterschiedlicher Höhe durch den Versicherten versteuert werden, ab 2040 sogar im vollen Umfang. Sämtliche Rürup-Verträge können weder übertragen, verschenkt, verpfändet, noch beliehen werden. Es ist lediglich die Beitragsfreistellung auf Antrag des Versicherten möglich.

Auch eine Vertragskündigung unter Auszahlung des sogenannten Rückkaufswertes ist bei diesem Modell ausgeschlossen. Wurden bei Vertragsabschluss keine Sonderregelungen getroffen, so verfällt beim Tod des Versicherten während der Ansparphase oder der Rentenphase das Kapital.

Will der Versicherte die jeweilige geförderte Jahreshöchstgrenze erreichen und ausnutzen und zahlt er deswegen zusätzliche Beträge in die Rürup Rente ein, so werden hierfür zusätzliche Gebühren erhoben, die sofort durch den Versicherten zu entrichten sind.

Während bei der Riesterrente eine Übertragung des angesparten Kapitals auf einen anderen Anbieter stets möglich ist, wird dies beim Rürup Modell nur durch sehr wenige Anbieter ermöglicht. Eine aus dem Rürup Modell resultierende Berufsunfähigkeitsrente muss voll versteuert werden.

Bei den Leistungen aus der Rürup Rente im Todesfall eines Versicherten muss zwischen der Ansparphase und der Rentenphase unterschieden werden. Befindet sich der verstorbene Versicherte noch in der Ansparphase der Rürup Rente, so gilt, dass das in der Rürup Rente bereits angesparte Vermögen grundsätzlich nicht vererbt werden kann.

Wie bei der gesetzlichen Rentenversicherung auch, verfällt das angesparte Vermögen des Versicherten im Todesfall der Gemeinschaft der in der Rürup Rente Versicherten. Ist dieser Totalverlust bei Abschluss des Vertrages durch den Versicherten jedoch nicht gewünscht, so bieten die Gesellschaften im Regelfall verschiedene Optionen an.

Im Todesfall kann der angesparte Betrag in einer vorher festgesetzten Höhe als Hinterbliebenenrente an Ehepartner oder Kinder oder sonstige Angehörige oder Begünstigte ausgezahlt werden. Es kann alternativ eine zusätzliche Versicherung zur Beitragsrückerstattung im Todesfall mit der Gesellschaft abgeschlossen werden, die allerdings nicht steuerlich gefördert werden kann.

Das durch den Verstorbenen angesparte Vermögen kann als Rente für die Angehörigen verwendet werden. Verstirbt der Versicherte jedoch in der Rentenphase, so verfällt das noch nicht aus dem angesparten Fonds an den Versicherten ausgezahlte Kapital der Gesellschaft, es sei denn, es wurde bei Vertragsabschluss eine sogenannte Restgarantiezeit fest vereinbart.

Auch kann in Höhe von 60 % der Rentenzahlungen des Verstorbenen eine Hinterbliebenenrente vertraglich vereinbart werden.

Versicherungsvergleich

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Für einen passenden Versicherungsvergleich können Sie eine Anfrage starten und brauchen dafür nur ein paar wenige Daten angeben. Sie werden dann in Kürze von einem Makler kontaktiert, der Ihnen ein auf Sie persönlich zugeschnittenes Angebot unterbreiten kann.

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  • Weitere Details in unserer Datenschutzerklärung.

Wann benötigt man eine Rürup Rente?

Wie bei vielen privaten Vorsorgeversicherungen ist es ratsam, einen Vertrag nicht zu spät abzuschließen. Bei dem Rürup Renten Modell jedoch ist es ein wenig anders. Hier ist es durchaus möglich auch in einer kurzen Ansparphase hohe Renditen zu erreichen.

Generell eignet sich dieses Modell in erster Linie für Gutverdiener, die durchaus in der Lage sind, größere Geldbeträge monatlich einzahlen zu können. Einen genauen Zeitpunkt kann man für diese Vorsoge also nicht zwingend benennen.

Wer bietet eine günstige Rürup Rente an?

Derzeit gibt es viele Versicherungsgesellschaften am Markt, die das Rürup Modell als klassische Festzins-Rentenversicherung anbieten. Einige Versicherungsgesellschaften bieten fondsgebundene Rürup-Rentenversicherungen an. Bei allen fondsgebundenen Modellen und Rürup-Fondssparplänen ist jedoch eine monatliche Mindestrente keinesfalls garantiert.

Je nach der finanziellen Entwicklung des Fonds während der gesamten Ansparphase kann ein Versicherter jeweils Gewinn oder auch Verlust machen. Eine umfangreiche Auflistung von einzelnen Anbietern des Rürup Modells finden Sie hier beim kreditissimo.com. Denn ein Vergleich der einzelnen Versicherungen hilft dabei, für sich persönlich das Modell zu finden, welches den persönlichen Anforderungen und auch Vorstellungen gerecht werden kann.

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