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Gewerbeversicherung

hilft Unternehmen beim Schutz vor Schäden

Welche Art von Versicherung benötigen Sie?

Wer benötigt eine Gewerbeversicherung?

Eine Gewerbeversicherung ist für Unternehmer und Selbstständige unverzichtbar. Diese Gewerbeversicherung wird auch als Betriebsversicherung, Firmenversicherung oder Geschäftsversicherung bezeichnet. Hier werden die Mitarbeiter, das Firmeninventar oder die Geschäftsleitung geschützt. Der Unternehmer kann die einzelnen Bereiche, die versichert werden soll, selbst auswählen.

Warum benötigt man ein Gewerbeversicherung?

Nicht jedes Unternehmen benötigt jede Art der Gewerbeversicherung. Was für das eine Unternehmen von großer Bedeutung ist, kann für das andere Unternehmen schon nicht mehr so wichtig sein. Hierfür wurden die verschiedenen Risiken in drei Risikoebenen eingeteilt.

Bei der untersten Ebene, die, die mit Abstand am wichtigsten ist, geht es um existenzielle Risiken. Jeder Unternehmer möchte mit einer Gewerbeversicherung zuerst einmal die existenziellen Risiken abdecken. Denn bei diesen Risiken kann das ganze Unternehmen gefährdet sein. Die Existenz des Unternehmens ist vor allem dann gefährdet, wenn dem Geschäftsführer etwas zustößt, durch Unfall oder Krankheit.

Deswegen müssen diese Risiken unbedingt versichert sein. Darüber hinaus gibt es Versicherungen, die für die einzelnen Berufsgruppen vom Gesetzgeber her vorgeschrieben sind. Das heißt, man kann diese unternehmerische Tätigkeit erst dann ausführen, wenn man den Versicherungsschutz nachweisen kann. Darunter zählen die Berufshaftpflicht, die Vermögensschadenpflicht und die Betriebshaftpflicht.

Bei der zweiten Ebene geht es um Risiken, die zu hohen finanziellen Schäden führen können. Hierbei geht es um Gefahren einer großen wirtschaftlichen Belastung für das eigene Unternehmen. Allerdings können diese Gefahren die Existenz des Unternehmens nicht gefährden.

Darunter fallen natürliche Gefahren, wie Unwetterschäden und Wasser- und Brandschäden, aber auch Einbruchdiebstahl. Es ist für jeden Unternehmer äußerst ratsam, auch diese Ebene bei der Gewerbeversicherung abdecken zu lassen. Denn die entstandenen Schäden können mitunter sehr hoch werden.

Die oberste Ebene ist dabei die, deren Wichtigkeit nicht ganz so hoch ist. Das bedeutet, dass diese Risiken zwar nicht besonders schön sind, aber finanziell keine Bedrohung darstellen. Über diese Risiken sollte sich ein Unternehmer erst Gedanken machen, wenn die ersten beiden Ebenen abgesichert sind.

Bei dieser Ebene wird besonders deutlich, wie unterschiedlich die Anforderungen der verschiedenen Unternehmen an eine Gewerbeversicherung ist. Für ein Unternehmen, dessen Gebäude voll verglast ist, ist eine Glasversicherung ziemlich sinnvoll. Allerdings ist für ein Unternehmen, welches in einer einfachen Lagerhalle Güter einlagert eine Glasversicherung relativ unsinnig.

Vor welchen Schäden schützt eine Gewerbeversicherung?

Es gibt innerhalb der Gewerbeversicherung vier verschiedenen Risikogruppen, die in Bezug auf die Firma und deren Leitung folgendermaßen unterschieden werden: Die erste Risikogruppe betrifft den Unternehmer selbst. Es deckt Krankheit, Unfälle, Berufsunfähigkeit und, im schlimmsten Fall, auch den Todesfall ab.

In der zweiten Risikogruppe wird das eigene Vermögen geschützt. Hier geht es vor allem um den Ausgleich bei Brandschäden, Einbruch und Diebstahl, Betriebspause, Wasserschäden, Datenverlust und Defekt in der Büroelektronik.

Die Schädigung Dritter ist Bestandteil der dritten Risikogruppe. Hierbei handelt es sich darum, einzutreten, wenn Dritte auf irgendeine Art und Weise durch den Unternehmer geschädigt werden. Zum einen kann das durch Vertragsbruch geschehen, wenn beispielsweise ein Produkt nicht geliefert werden kann.

Aber es geht auch um die gesetzlichen Ansprüche von Unbeteiligten, was dann zutrifft, wenn ein Passant versehentlich verletzt wurde. Und auch die Fehlberatung durch einen Mitarbeiter oder durch den Unternehmer selbst kann bei der Gewerbeversicherung abgesichert werden.

Die vierte Risikogruppe betrifft zuletzt die Mitarbeiter. Hier dient die Gewerbeversicherung als Altersvorsorge und deckt, ebenso wie beim Unternehmer in der ersten Risikogruppe, Berufsunfähigkeit, Krankheit, Unfälle und den Todesfall ab.

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Wann benötigt man eine Gewerbeversicherung?

Eine Gewerbeversicherung wird allen ans Herz gelegt, die einer selbstständigen Tätigkeit nachgehen. Allen voran, die als Geschäftsführer nicht nur Verantwortung gegenüber dem Unternehmen an sich tragen, sondern auch gegenüber den Mitarbeitern und selbstverständlich auch gegenüber den Geschäftsräumen.

Wie hoch fallen die Kosten für eine Gewerbeversicherung aus?

Keine Versicherung ist kostenlos. So ist der Abschluss einer Gewerbeversicherung auch mit Kosten verbunden. Hierbei ist allerdings zu beachten, dass es da keine pauschale Auskunft geben kann, denn wie bereits festgestellt wurde, ist die Gewerbeversicherung bei jedem Unternehmer anders und sehr flexibel.

Die Kosten für eine Gewerbeversicherung sind dabei von verschiedenen Faktoren abhängig sind: Unternehmensgröße, Branche, versicherte Risiken und unterschiedliche Leistungsbausteine.

Eine fachkompetente Beratung durch einen Experten ist hierfür unausweichlich. Die Gewerbeversicherung ist ein sehr komplexes System und die Beratung ist kostenlos. Nur so lernt man die große Bandbreite an Möglichkeiten kennen. Außerdem kann ein Berater mithilfe von Vergleichen das passende Angebot entwickelt und zusammenstellen.

Denn es gibt verschiedene Kombinationsangebote, individuell für jeden Unternehmer, mit denen man durchaus bares Geld sparen kann. Der umfangreiche Versicherungsschutz muss genauestens zusammengestellt werden, damit hohe Versicherungsprämien vermieden und für das Unternehmen beachtliche Risiken abgedeckt sind.

Existenzgründer sollten daher die Kosten für die Gewerbeversicherung, mit der sie erst einmal die wirklich wichtigen Risiken abdecken müssen, bei der Erstellung eines Geschäftsplanes berücksichtigen.

Mithilfe eines Versicherungsrechners lassen sich die Kosten einer Gewerbeversicherung schon vor Abschluss kalkulieren. Allerdings ist diese Kalkulation ohne Gewähr und es gibt zahlreiche Rechner im Internet, deren Ergebnisse durchaus variieren können und werden. 

Mit der Eingabe einiger Daten und weniger Mausklicks erhält man eine Vielzahl von Angaben und Informationen, mit denen man eine Entscheidung über die zu absichernden Risiken etwas leichter fällen kann. Heutzutage ist es absolut undenkbar für einen Unternehmer, sich erst einmal verschiedene Angebote in schriftlicher Form von verschiedenen Versicherungsanbietern einzuholen und diese dann nebeneinander auf einen Tisch zu legen um sie zu vergleichen.

Mit dem Gewerbeversicherungsrechner von www.kreditissimo.com spart man nicht nur Geld bei dem eigentlichen Vergleich, sondern letztendlich auch Geld. Außerdem ist die Anzahl von Anbietern wesentlich höher.

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